FINTRAC PEP/HIO要求：MSB不能止步于筛查

政治公众人物（PEP）和国际组织负责人（HIO）筛查是大多数货币服务企业（MSB）所熟悉的合规环节。但将客户识别为PEP或HIO只是第一步。

FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）的要求因被识别对象的身份、业务关系或交易的性质以及所涉风险水平而有所不同。理解这些区别非常重要，因为并非所有PEP或HIO都应自动受到相同的对待。

MSB何时需要作出PEP/HIO认定？

MSB必须采取合理措施，确定特定个人是否为PEP、HIO、其家庭成员，或在某些情况下为其密切关系人。

这一要求适用于以下情形：MSB与客户建立业务关系时；作为对该业务关系定期监控的一部分；或者出现使MSB有合理理由怀疑现有客户可能属于上述类别之一的信息时。

此外，某些高额交易也有专门要求。

PEP/HIO筛查并非仅在客户首次开户时进行的一次性检查，而是对特定客户关系进行持续监控的组成部分。

如果客户被识别为外国PEP，则须采取额外的尽职调查措施，包括采取合理措施确定该人士的财富来源，并对业务关系采取强化措施，例如强化持续监控。

PEP/HIO政策不应仅仅标记客户便止步于此，而应指导员工在完成识别后如何开展后续工作。

视具体情况而定，MSB可能需要确定客户的财富来源；对于某些交易，还需确定所涉资金或虚拟货币的来源。

某些涉及PEP或HIO的交易还须由高级管理层成员进行审查。在规定情形下，FINTRAC通常为适用的PEP/HIO认定及相关措施提供30天的期限。

MSB还必须就其认定结果保存适当的记录，其中可包括：

仅配备筛查软件，或在客户开户时询问PEP/HIO相关问题，本身并不构成完整的PEP/HIO合规流程。

您的政策和程序应清楚说明何时需要进行筛查、如何审查潜在匹配结果、如何评估风险、何时需要将事项上报，以及必须采取哪些额外措施。

对企业主而言，这一点值得定期审查。一套流程在客户开户阶段可能看似运作良好，但在持续监控、上报或记录留存方面仍可能存在漏洞。这也是我们在注册之后的持续合规指南中重点强调的领域之一。

如果您不确定当前的PEP/HIO程序是否符合FINTRAC的要求，Approved MSB Services团队可以审查您的政策，帮助确保您的筛查、风险评估和上报程序协同运作、发挥应有作用。

本文仅供参考，不构成法律建议。有关您的MSB合规义务的具体指导，请咨询合格的专业人士或直接联系我们的团队。

MSB何时必须作出PEP/HIO认定？

在与客户建立业务关系时、在对该业务关系进行定期监控时，以及在出现使其有合理理由怀疑现有客户为PEP、HIO、其家庭成员或（在某些情况下）其密切关系人的信息时。此外，某些高额交易也有专门要求。

客户被匹配为PEP是否意味着其不具备资格？

不是。将客户识别为PEP或HIO只是第一步。如果客户是外国PEP，则须采取额外的尽职调查措施，包括采取合理措施确定其财富来源，并对业务关系实施强化持续监控。

可能需要采取哪些额外措施？

视具体情况而定，MSB可能需要确定客户的财富来源；对于某些交易，还需确定所涉资金或虚拟货币的来源。某些涉及PEP或HIO的交易还须由高级管理层成员进行审查。

MSB须在多长时间内完成PEP/HIO相关措施？

在规定情形下，FINTRAC通常为适用的PEP/HIO认定及相关措施提供30天的期限。

MSB须为PEP/HIO认定保存哪些记录？

记录可包括该人士的职位及所属机构、作出认定的日期、财富来源信息（如适用），以及任何所需高级管理层审查的详细情况。

从我们的持牌专业团队获得专家指导。我们将帮助您了解FINTRAC、加拿大银行和各省的要求。