Проверка на принадлежность к политически значимым лицам (PEP) и руководителям международных организаций (HIO) — привычная часть комплаенса для большинства предприятий по оказанию денежных услуг (MSB). Однако установить, что клиент является PEP или HIO, — это лишь первый шаг.
Требования FINTRAC различаются в зависимости от того, кто именно выявлен, от характера деловых отношений или операции и от уровня связанного с ними риска. Понимать эти различия важно, поскольку не ко всем PEP или HIO следует автоматически применять одинаковый подход.
Когда MSB должен устанавливать статус PEP/HIO?
MSB обязаны принимать разумные меры, чтобы установить, являются ли определённые физические лица PEP, HIO, членами их семей или — при определённых обстоятельствах — лицами, тесно с ними связанными.
Это требование применяется при установлении деловых отношений с клиентом, в рамках периодического мониторинга этих отношений, а также при появлении информации, дающей MSB разумные основания подозревать, что действующий клиент может относиться к одной из этих категорий.
Кроме того, существуют особые требования в отношении определённых операций на крупные суммы.
Проверка на PEP/HIO — это не просто разовая процедура при приёме клиента на обслуживание. Она входит в постоянный мониторинг отношений с определёнными клиентами.
Совпадение по PEP не означает, что клиента нельзя обслуживать
Если клиент определён как иностранное политически значимое лицо, требуются дополнительные меры надлежащей проверки. К ним относятся принятие разумных мер для установления источника благосостояния этого лица и применение усиленных мер в отношении деловых отношений, например усиленного постоянного мониторинга.
Политика в отношении PEP/HIO не должна сводиться к тому, чтобы пометить клиента и на этом остановиться. Она должна объяснять сотрудникам, что делать после того, как статус установлен.
Что происходит, если требуются дополнительные меры?
В зависимости от обстоятельств MSB может потребоваться установить источник благосостояния клиента, а по определённым операциям — также источник задействованных средств или виртуальной валюты.
Кроме того, определённые операции с участием PEP или HIO требуют рассмотрения одним из представителей высшего руководства. В установленных случаях FINTRAC, как правило, предоставляет 30 дней на установление статуса PEP/HIO и принятие соответствующих мер.
MSB также обязаны надлежащим образом документировать результаты установления статуса. Такие записи могут включать:
- должность лица и организацию;
- дату установления статуса;
- сведения об источнике благосостояния (если применимо); а также
- подробности рассмотрения высшим руководством, если оно требовалось.
Ваша политика должна выходить за рамки скрининга
Наличие программы для скрининга или вопрос о статусе PEP/HIO при приёме клиента сами по себе ещё не образуют полноценного процесса комплаенса в отношении PEP/HIO.
Ваши политики и процедуры должны чётко определять, когда требуется скрининг, как анализируются возможные совпадения, как оценивается риск, в каких случаях вопрос необходимо передавать на более высокий уровень и какие дополнительные меры следует принять.
Владельцам бизнеса стоит периодически пересматривать эти процедуры. Процесс может казаться отлаженным на этапе приёма клиента, но при этом оставлять пробелы в постоянном мониторинге, эскалации или документировании. Это одна из областей, на которые мы обращаем внимание в нашем руководстве по текущему комплаенсу после регистрации.
Если вы не уверены, что ваши текущие процедуры в отношении PEP/HIO отвечают требованиям FINTRAC, команда Approved MSB Services может проверить вашу политику и помочь добиться того, чтобы процедуры скрининга, оценки рисков и эскалации работали слаженно, как положено.
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией. За конкретными рекомендациями по обязательствам вашего MSB в области комплаенса обратитесь к квалифицированному специалисту или напрямую к нашей команде.
FAQ
Когда MSB обязан устанавливать статус PEP/HIO?
При установлении деловых отношений с клиентом, в рамках периодического мониторинга этих отношений, а также при появлении информации, дающей разумные основания подозревать, что действующий клиент является PEP, HIO, членом семьи такого лица или — при определённых обстоятельствах — лицом, тесно с ним связанным. Кроме того, существуют особые требования в отношении определённых операций на крупные суммы.
Означает ли совпадение по PEP, что клиента нельзя обслуживать?
Нет. Установление статуса PEP или HIO — лишь первый шаг. Если клиент является иностранным политически значимым лицом, требуется дополнительная надлежащая проверка, включая разумные меры по установлению источника благосостояния и усиленный постоянный мониторинг деловых отношений.
Какие дополнительные меры могут потребоваться?
В зависимости от обстоятельств MSB может потребоваться установить источник благосостояния клиента, а по определённым операциям — также источник задействованных средств или виртуальной валюты. Кроме того, определённые операции с участием PEP или HIO требуют рассмотрения одним из представителей высшего руководства.
Сколько времени есть у MSB на выполнение мер в отношении PEP/HIO?
В установленных случаях FINTRAC, как правило, предоставляет 30 дней на установление статуса PEP/HIO и принятие соответствующих мер.
Какие записи MSB должен вести при установлении статуса PEP/HIO?
Записи могут включать должность лица и организацию, дату установления статуса, сведения об источнике благосостояния (если применимо) и подробности рассмотрения высшим руководством, если оно требовалось.
Нужна Помощь с Регистрацией MSB?
Получите экспертное руководство от нашей команды лицензированных специалистов. Мы поможем вам разобраться с требованиями FINTRAC, Банка Канады и провинций.
Записаться на Консультацию