Если вы управляете предприятием по оказанию денежных услуг (MSB) в Канаде и сотрудничаете с третьими сторонами для предоставления своих услуг, вам необходимо знать кое-что важное. FINTRAC — канадское агентство финансовой разведки — ввело новые требования к соблюдению нормативных правил, специально предназначенные для MSB, использующих агентов или мандатариев. Это не просто рекомендации. Это обязательные правила, и их несоблюдение может поставить ваш MSB под серьёзную угрозу. Давайте разберём всё простым языком, чтобы вы точно понимали, в какой ситуации находитесь и что вам нужно сделать.
Начнём с главного: кто такой агент или мандатарий?
Именно здесь многие операторы MSB запутываются, и мы постоянно слышим об этом от наших клиентов. Согласно определению FINTRAC, агент или мандатарий — это любое стороннее физическое лицо или организация, которые непосредственно участвуют в предоставлении денежных услуг от вашего имени. Считайте их продолжением вашего бизнеса. Они обрабатывают транзакции, проводят платежи или осуществляют денежные переводы под эгидой вашего MSB.
Кто НЕ считается агентом?
Вот важное разграничение: не каждая третья сторона, с которой вы работаете, подпадает под эту категорию. Если кто-то занимается только продажами, направлением клиентов или маркетингом для вашего MSB, но фактически не имеет отношения к денежным услугам, они не считаются агентами или мандатариями согласно правилам FINTRAC.
Третья сторона становится агентом/мандатарием, когда вы уполномочиваете её предоставлять услуги MSB от вашего имени. Ваше маркетинговое агентство? Не агент. Ваш реферальный партнёр, который направляет к вам клиентов? Тоже не агент. Но физическое лицо или компания, которые фактически осуществляют денежные переводы или обмен валют от вашего имени? Это агент, и новые правила применяются.
Что FINTRAC требует от MSB?
Если вы используете агентов или мандатариев, FINTRAC теперь ожидает, что вы подтвердите их право действовать от вашего имени. Вот что это подразумевает.
1. Проверка наличия судимости обязательна
Вы обязаны получить справку о наличии/отсутствии судимости. Если агент/мандатарий является юридическим лицом, необходимо получить проверки для генерального директора, президента, директоров и каждого лица, которое прямо или косвенно владеет 20% или более акций или долей в компании или контролирует их.
Цель? Убедиться, что никто из них не был осуждён за конкретные правонарушения, перечисленные в PCMLTFA (Закон о доходах от преступной деятельности, отмывании денег и финансировании терроризма). Эти правонарушения включают, помимо прочего, отмывание денег, финансовое мошенничество, мошенничество, связанное с иммиграцией, торговлю людьми и определённые преступления, связанные с наркотиками.
Если кто-либо из этого списка имеет судимость за любое из этих правонарушений, он не имеет права выступать в качестве вашего агента или мандатария.
2. Языковые требования и правила перевода
Все справки о судимости должны быть предоставлены на английском или французском языке — двух официальных языках Канады. Если оригинальный документ составлен на другом языке, вам необходимо его перевести. Но есть важный нюанс: перевод должен быть заверен сертифицированным переводчиком, признанным в Канаде (провинциальным органом) или органом по сертификации переводчиков в иностранной юрисдикции. Это может стать препятствием для MSB, работающих с агентами за рубежом, поэтому планируйте заранее.
Ключевые сроки, которые нельзя пропустить
FINTRAC установил чёткие сроки в зависимости от того, когда вы привлекли своих агентов или мандатариев.
- Для новых агентов или мандатариев: вы должны завершить проверку соответствия требованиям до начала сотрудничества. Никаких исключений — не начинайте работать с кем-либо, пока проверка судимости не будет завершена и пройдена.
- Для действующих агентов (повторная проверка): после проверки агента вы не освобождаетесь навсегда. Вам необходимо проводить повторную проверку каждые два года, а именно в течение 30 дней с даты годовщины первоначальной проверки. Отметьте это в календаре.
- Для агентов, привлечённых до 1 октября 2025 года: если вы уже работали с агентами или мандатариями до вступления в силу новых правил, вы обязаны завершить их проверку не позднее 1 октября 2027 года. Если вы ещё этого не сделали, пора действовать немедленно.
Хранение документов: ничего не выбрасывайте
FINTRAC требует хранить все справки о судимости и документы по проверке минимум 5 лет. Наша рекомендация? Храните их в течение всего периода сотрудничества плюс 5 лет после его окончания. Таким образом, если FINTRAC придёт с проверкой соблюдения нормативных требований, даже через годы, у вас будет всё готово.
Имейте в виду, что справка о судимости должна быть выдана не более чем за 6 месяцев до дня её рассмотрения. Лучше быть чрезмерно подготовленным к проверке документов, чем лихорадочно искать их во время аудита.
Что произойдёт, если вы не соблюдаете требования?
Будем прямолинейны: несоблюдение требований — это не то, что стоит проверять на практике. MSB, которые не выполняют эти требования, рискуют получить административные штрафы, предписания регулятора и потенциальные нарушения в работе. FINTRAC серьёзно относится к своему мандату, и вам следует делать то же самое. Правила ясны, сроки установлены, а ожидания не подлежат обсуждению.
Как Approved MSB Services может помочь
Мы понимаем, что навигация в нормативно-правовом поле FINTRAC может показаться непосильной задачей, особенно с введением новых требований. Именно для этого мы здесь. В Approved MSB Services, являющейся аффилированной компанией CBES (Canadian Business and Enterprise Services), мы помогаем MSB по всей Канаде соблюдать требования и быть на шаг впереди. Наша команда может помочь вам с:
- Проверки соответствия FINTRAC — тщательная оценка вашего текущего положения
- Процедуры проверки агентов и мандатариев — мы поможем вам выстроить надлежащий рабочий процесс проверки
- Рабочие процессы по проверке судимости — обеспечение соответствия каждого документа стандартам FINTRAC
- Системы хранения документов — организованные, готовые к аудиту системы документации
- Постоянная нормативная поддержка — потому что соблюдение требований — это не разовое мероприятие
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией. Для получения конкретных рекомендаций по обязательствам вашего MSB в области соблюдения нормативных требований, пожалуйста, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом или свяжитесь с нашей командой напрямую.
FAQ
Кто такой агент или мандатарий согласно правилам FINTRAC?
Агент или мандатарий — это любое стороннее физическое лицо или организация, непосредственно участвующие в предоставлении денежных услуг от имени MSB, например, в осуществлении денежных переводов или обмене валют.
Считаются ли маркетинговые или реферальные партнёры агентами?
Нет. Если третья сторона занимается только продажами, направлением клиентов или маркетингом и фактически не предоставляет денежные услуги, она не считается агентом или мандатарием.
Какие проверки судимости требуются для агентов MSB?
MSB должны получить справки о судимости для индивидуальных агентов. Для агентов-юридических лиц требуются проверки генерального директора, президента, директоров и любого лица, владеющего или контролирующего 20% или более компании.
Как часто необходимо обновлять верификацию агентов?
Верификация агентов должна обновляться каждые два года, в течение 30 дней с даты годовщины первоначальной проверки.
Какой крайний срок для верификации агентов, привлечённых до 1 октября 2025 года?
Агенты или мандатарии, привлечённые до 1 октября 2025 года, должны быть верифицированы не позднее 1 октября 2027 года.
Как долго необходимо хранить справки о судимости?
FINTRAC требует хранения минимум 5 лет. Рекомендуется хранить их в течение всего периода сотрудничества плюс 5 лет после.
Нужна Помощь с Регистрацией MSB?
Получите экспертное руководство от нашей команды лицензированных специалистов. Мы поможем вам разобраться с требованиями FINTRAC, Банка Канады и провинций.
Записаться на Консультацию