С 1 января 2024 года по 24 октября 2026 года FINTRAC опубликовал 59 публичных уведомлений об административных денежных штрафах на общую сумму 225,1 млн долларов. Семнадцать из них касаются предприятий по оказанию денежных услуг (MSB). Чаще всего в уведомлениях указаны следующие нарушения: не разработаны и не применяются политики и процедуры комплаенса (47 уведомлений), не оценены и не задокументированы риски (44) и не поданы отчёты о подозрительных операциях (21).
Данные по состоянию на 24 октября 2026 года; обновляются ежемесячно. Последнее включённое уведомление опубликовано 24 сентября 2026 года.
Общую сумму во многом определяет один штраф. В 2025 году FINTRAC наложил на Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus) штраф в размере 176 960 190 долларов. Это 79% всех сумм штрафов в этом трекере. Остальные 58 уведомлений в совокупности составляют 48,1 млн долларов.
Ключевые цифры
| Период | Публичные уведомления | Общая сумма (CAD) | Уведомления по MSB | Сумма по MSB (CAD) |
|---|---|---|---|---|
| 2024 | 12 | $18 905 399,50 | 5 | $6 831 917 |
| 2025 | 30 | $203 083 397,15 | 9 | $197 842 028,85 |
| 2026 (по 24 октября) | 17 | $3 101 753,50 | 3 | $942 727,50 |
| Итого | 59 | $225 090 550,15 | 17 | $205 616 673,35 |
- Годы указаны по дате публикации каждого уведомления FINTRAC. В каждом уведомлении указана дата наложения штрафа — она более ранняя.
- 17 уведомлений по MSB включают 3 иностранных MSB: Binance (2024), KuCoin (2025) и MP Technology Services, дочернюю компанию MoonPay (2025).
- Без штрафа Cryptomus в 2025 году было 29 уведомлений на общую сумму 26 123 207,15 доллара.
- Пять крупнейших штрафов: Cryptomus (176 960 190 долларов), KuCoin (19 552 000 долларов), The Toronto-Dominion Bank (9 185 000 долларов), Binance (6 002 000 долларов) и Exchange Bank of Canada (2 457 750 долларов).
- Медианный штраф составил 116 160 долларов.
- В 21 уведомлении указано, что организация подала апелляцию в Федеральный суд. В двух сообщается о более низкой окончательной сумме: Exchange Bank of Canada (Федеральный суд изменил сумму на 1 027 975 долларов) и Houston & Associates Realty (после разрешения апелляции уплачено 63 987,50 доллара). Итоговые суммы на этой странице приведены в первоначально наложенном размере.
Штрафы по секторам
| Сектор | Уведомления | Общая сумма (CAD) |
|---|---|---|
| Предприятия по оказанию денежных услуг (включая 3 иностранных MSB) | 17 | $205 616 673,35 |
| Недвижимость | 15 | $1 206 936 |
| Казино | 6 | $3 292 563,50 |
| Кредитные союзы | 6 | $1 147 410 |
| Дилеры по ценным бумагам | 5 | $852 390 |
| Банки | 4 | $12 285 964,80 |
| Торговцы драгоценными металлами и камнями | 4 | $524 700 |
| Благотворительная организация, получающая доходы от казино | 1 | $91 162,50 |
| Бухгалтеры | 1 | $72 750 |
Все уведомления FINTRAC о штрафах с января 2024 года
Сначала самые новые. Суммы указаны в канадских долларах, как в каждом уведомлении. В столбце «Основные нарушения» нарушения из каждого уведомления сгруппированы по типам (см. методологию ниже). Каждая строка содержит ссылку на уведомление FINTRAC.
| Дата | Организация | Сектор | Сумма (CAD) | Основные нарушения | Источник |
|---|---|---|---|---|---|
| 24.09.2026 | Caisse populaire acadienne ltée (UNI Financial Cooperation) | Кредитный союз | $676 500 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 24.09.2026 | Pathwise Credit Union | Кредитный союз | $41 250 | Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 24.09.2026 | Your Neighbourhood Credit Union Limited | Кредитный союз | $16 500 | Политики и процедуры | Уведомление FINTRAC |
| 24.09.2026 | Caisse populaire Alliance limitée (Caisse Alliance) | Кредитный союз | $82 500 | Политики и процедуры, Усиленные меры (высокий риск), Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 03.09.2026 | New Brunswick Lotteries and Gaming Corporation | Казино | $399 712,50 | Отчёты о подозрительных операциях | Уведомление FINTRAC |
| 03.09.2026 | Nova Scotia Gaming Corporation | Казино | $231 826 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 09.07.2026 | VIP Realty Inc. (Royal LePage Integrity Realty) | Недвижимость | $33 000 | Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 09.07.2026 | Atlantic Lottery Corporation Inc. | Казино | $212 025 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 14.05.2026 | 13010431 Canada Inc. (Necosmart) | MSB | $693 742,50 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Усиленные меры (высокий риск), Оценка рисков, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 05.05.2026 | Birks Group Inc. (Birks) | Торговец драгоценными металлами и камнями | $51 562,50 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 05.05.2026 | RE/MAX Twin City Realty Inc. | Недвижимость | $24 750 | Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 05.05.2026 | VersaBank | Банк | $42 075 | Политики и процедуры, Усиленные меры (высокий риск) | Уведомление FINTRAC |
| 26.03.2026 | Northern Isga Foundation | Благотворительная организация, получающая доходы от казино | $91 162,50 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 12.02.2026 | Manor Windsor Realty Ltd. | Недвижимость | $107 250 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 10.02.2026 | Century 21 Heritage Group Ltd. | Недвижимость | $148 912,50 | Отчёты о подозрительных операциях | Уведомление FINTRAC |
| 05.02.2026 | Commerciale I.C. - Pacific Inc. (I.C. - Pacific Trading Inc.) | MSB | $224 235 | Отчёты об электронных переводах средств, Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года, Министерская директива | Уведомление FINTRAC |
| 05.02.2026 | TreasureMeta Corporation (зарегистрирована как Cappo FX Inc.) | MSB | $24 750 | Регистрация MSB | Уведомление FINTRAC |
| 18.12.2025 | MP Technology Services Ltd. (дочерняя компания MoonPay) | Иностранный MSB | $536 853,35 | Отчёты об электронных переводах средств, Политики и процедуры, Оценка рисков, Отчёты о подозрительных операциях | Уведомление FINTRAC |
| 11.12.2025 | Juba Express Inc. | MSB | $67 150 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Отчёты об электронных переводах средств, Отчёты о крупных операциях с наличными, Регистрация MSB | Уведомление FINTRAC |
| 04.12.2025 | Griffin Jewellery Designs Inc. | Торговец драгоценными металлами и камнями | $77 137,50 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 02.12.2025 | 2294235 Ontario Inc. (Global Currency Exchange) | MSB | $70 537,50 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года, Документы не предоставлены FINTRAC, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 27.11.2025 | Synergy Credit Union | Кредитный союз | $214 500 | Отчёты о подозрительных операциях, Оценка рисков, Усиленные меры (высокий риск), Политики и процедуры | Уведомление FINTRAC |
| 20.11.2025 | Houston & Associates Realty Ltd. (Houston Realty.ca) | Недвижимость | $117 975 (после апелляции уплачено $63 987,50) | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 20.11.2025 | HomeLife New World Realty Inc. | Недвижимость | $36 135 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 20.11.2025 | Pacesetter Marketing Ltd. | Недвижимость | $41 085 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 20.11.2025 | 1135233 B.C. Ltd. (LeHomes Realty Premier) | Недвижимость | $149 886 | Отчёты о подозрительных операциях, Комплаенс-офицер, Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 20.11.2025 | 9321-0599 Québec Inc. (Les Immeubles Star / Star Realty) | Недвижимость | $23 100 | Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 22.10.2025 | Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus) | MSB | $176 960 190 | Отчёты о подозрительных операциях, Министерская директива, Политики и процедуры, Оценка рисков, Регистрация MSB, Отчёты о крупных операциях с виртуальной валютой | Уведомление FINTRAC |
| 16.10.2025 | First Nations Bank of Canada | Банк | $601 139,80 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Оценка рисков, Усиленные меры (высокий риск), Постоянный мониторинг | Уведомление FINTRAC |
| 09.10.2025 | DMCL Chartered Professional Accountants | Бухгалтеры | $72 750 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 02.10.2025 | HRA Group Holdings (HRA Group) | Торговец драгоценными металлами и камнями | $132 000 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 25.09.2025 | Peken Global Limited (KuCoin) | Иностранный MSB | $19 552 000 | Регистрация MSB, Отчёты о крупных операциях с виртуальной валютой, Отчёты о подозрительных операциях | Уведомление FINTRAC |
| 23.09.2025 | Spence Diamonds Ltd. | Торговец драгоценными металлами и камнями | $264 000 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 18.09.2025 | Primary Capital Inc. | Дилер по ценным бумагам | $93 390 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года, Установление статуса PEP | Уведомление FINTRAC |
| 12.09.2025 | Saskatchewan Indian Gaming Authority (SIGA) | Казино | $1 175 000 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры | Уведомление FINTRAC |
| 04.09.2025 | Canadian National Exhibition Association (CNE Casino) | Казино | $199 000 | Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 28.08.2025 | British Columbia Lottery Corporation (BCLC) | Казино | $1 075 000 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Усиленные меры (высокий риск) | Уведомление FINTRAC |
| 03.07.2025 | Canaccord Genuity Corp. | Дилер по ценным бумагам | $544 500 | Отчёты о подозрительных операциях, Политики и процедуры, Оценка рисков, Усиленные меры (высокий риск) | Уведомление FINTRAC |
| 12.06.2025 | Hub Capital Inc. | Дилер по ценным бумагам | $99 000 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 10.06.2025 | Cambrian Credit Union | Кредитный союз | $116 160 | Отчёты о подозрительных операциях, Отчёты об электронных переводах средств, Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 29.05.2025 | Crystal Currency Exchange Inc. | MSB | $348 067,50 | Отчёты о подозрительных операциях, Отчёты о крупных операциях с наличными, Отчёты об электронных переводах средств, Комплаенс-офицер, Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 13.05.2025 | Marouf Management Inc. (Marouf Currency Exchange) | MSB | $249 480,50 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Министерская директива, Ведение записей, Регистрация MSB | Уведомление FINTRAC |
| 06.05.2025 | Immeubles Village Pointe-Claire Inc. (Royal LePage Village) | Недвижимость | $36 360 | Политики и процедуры, Программа обучения, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 01.05.2025 | Immeubles Jack Sera, Inc. | Недвижимость | $107 250 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 25.02.2025 | MSBG International Holdings Ltd. (MTT Centre) | MSB | $24 750 | Политики и процедуры | Уведомление FINTRAC |
| 13.02.2025 | Argosy Securities Inc. | Дилер по ценным бумагам | $66 000 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 06.02.2025 | 2147353 Ontario Inc. (Cash Shop #27) | MSB | $33 000 | Документы не предоставлены FINTRAC | Уведомление FINTRAC |
| 11.12.2024 | Exchange Bank of Canada | Банк | $2 457 750 (Федеральный суд изменил сумму на $1 027 975) | Отчёты о подозрительных операциях, Постоянный мониторинг, Отчёты о крупных операциях с наличными | Уведомление FINTRAC |
| 28.11.2024 | 1121920 B.C. Ltd. (Simple Canadian Services) | MSB | $229 350 | Отчёты об электронных переводах средств, Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года, Министерская директива | Уведомление FINTRAC |
| 29.10.2024 | Jones Lang LaSalle Real Estate Services, Inc. (JLL) | Недвижимость | $107 827,50 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 24.09.2024 | 1000085532 Ontario Inc. (Right At Home Realty) | Недвижимость | $57 750 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
| 19.09.2024 | Coinseason Capital Inc. | MSB | $33 000 | Регистрация MSB | Уведомление FINTRAC |
| 12.09.2024 | Canada Changjiang Management Ltd. | MSB | $315 282 | Отчёты о подозрительных операциях, Отчёты о крупных операциях с наличными, Отчёты об электронных переводах средств, Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 31.07.2024 | Gestion de Patrimoine Blue Bridge Inc. | Дилер по ценным бумагам | $49 500 | Политики и процедуры, Оценка рисков | Уведомление FINTRAC |
| 16.07.2024 | Masters Realty (2000) Ltd. (RE/MAX Masters Realty) | Недвижимость | $83 655 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Проверка раз в два года, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 11.07.2024 | Metna General Trading Inc. | MSB | $252 285 | Политики и процедуры, Оценка рисков, Министерская директива, Ведение записей, Договор с агентом, Регистрация MSB | Уведомление FINTRAC |
| 09.05.2024 | Binance Holdings Limited (Binance) | Иностранный MSB | $6 002 000 | Регистрация MSB, Отчёты о крупных операциях с виртуальной валютой | Уведомление FINTRAC |
| 02.05.2024 | The Toronto-Dominion Bank (TD) | Банк | $9 185 000 | Отчёты о подозрительных операциях, Оценка рисков, Усиленные меры (высокий риск), Постоянный мониторинг, Ведение записей | Уведомление FINTRAC |
| 17.01.2024 | Global West Realty Limited | Недвижимость | $132 000 | Комплаенс-офицер, Политики и процедуры, Оценка рисков, Программа обучения, Проверка раз в два года | Уведомление FINTRAC |
Самые распространённые нарушения
В 59 уведомлениях в общей сложности перечислено 213 нарушений. В таблице показано, в скольких уведомлениях каждый тип нарушения упоминается хотя бы один раз.
| Нарушение (по группам из уведомлений) | Уведомления с этим нарушением (из 59) | Уведомления по MSB с этим нарушением (из 17) |
|---|---|---|
| Политики и процедуры комплаенса | 47 | 12 |
| Оценка рисков | 44 | 11 |
| Проверка эффективности раз в два года | 24 | 4 |
| Непредставление отчётов о подозрительных операциях | 21 | 6 |
| Программа обучения по комплаенсу | 13 | 2 |
| Ведение записей | 11 | 4 |
| Усиленные меры при высоком риске | 8 | 1 |
| Обязательства по регистрации MSB | 8 | 8 |
| Отчёты об электронных переводах средств | 7 | 6 |
| Министерская директива | 5 | 5 |
| Отчёты о крупных операциях с наличными | 4 | 3 |
| Назначение комплаенс-офицера | 3 | 1 |
| Отчёты о крупных операциях с виртуальной валютой | 3 | 3 |
| Постоянный мониторинг | 3 | 0 |
| Непредоставление документов FINTRAC | 2 | 2 |
| Установление статуса политически значимого лица | 1 | 0 |
| Договор с агентом или мандатарием | 1 | 1 |
- 51 из 59 уведомлений указывают хотя бы на один элемент программы комплаенса: политики и процедуры, оценку рисков, обучение, проверку раз в два года или комплаенс-офицера.
- 20 уведомлений указывают только на элементы программы комплаенса и ни на какие другие типы нарушений.
- 25 уведомлений указывают хотя бы на одно нарушение обязанностей по отчётности: отчёты о подозрительных операциях, об электронных переводах средств, о крупных операциях с наличными или о крупных операциях с виртуальной валютой.
- Нарушения при подаче отчётов о подозрительных операциях встречаются во всех секторах, кроме бухгалтеров и благотворительной организации. По количеству чаще всего они указаны в уведомлениях по MSB (6 из 17) и казино (5 из 6). Они также указаны в уведомлениях по банкам (3 из 4) и кредитным союзам (3 из 6).
- Нарушения требований о регистрации MSB встречаются только в уведомлениях по MSB (8 из 17). Среди них — отсутствие регистрации в качестве иностранного MSB, несвоевременное продление регистрации и несообщение об изменениях в регистрационных сведениях.
Как FINTRAC определяет размер штрафов
Регламент об административных денежных штрафах в рамках Закона о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании террористической деятельности относит каждое нарушение к категории незначительных, серьёзных или очень серьёзных. Для каждой категории установлен диапазон штрафа за одно нарушение. Диапазоны изменились 26 марта 2026 года, когда вступили в силу поправки, внесённые Законом об укреплении иммиграционной системы и границ Канады (законопроект C-12).
| Категория | Нарушения до 26 марта 2026 года | Нарушения 26 марта 2026 года и позднее |
|---|---|---|
| Незначительные | от $1 до $1 000 | от $1 до $40 000 |
| Серьёзные | от $1 до $100 000 | от $1 до $4 000 000 |
| Очень серьёзные | от $1 до $100 000 для физического лица; от $1 до $500 000 для организации | от $1 до $20 000 000 |
Источники: Политика FINTRAC в отношении административных денежных штрафов — для прежних диапазонов, и статья 5 Регламента (действующая редакция и предыдущая редакция).
- Диапазоны применяются к каждому нарушению. FINTRAC отмечает, что при нескольких нарушениях общая сумма может превышать эти пределы.
- С 26 марта 2026 года статья 73.1 Закона ограничивает штраф за каждое нарушение суммой 4 000 000 долларов для физического лица и 20 000 000 долларов для организации. Совокупный штраф за все нарушения в одном уведомлении ограничен большей из двух величин: для физического лица — 4 000 000 долларов или 3% валового мирового дохода, для организации — 20 000 000 долларов или 3% валовой мировой выручки.
- FINTRAC применяет прежнюю политику и суммы к нарушениям, полностью совершённым до 26 марта 2026 года. На нарушения, совершённые в эту дату или позднее, распространяется новый порядок (FINTRAC: изменения после внесения законодательных поправок).
Согласно своей политике, FINTRAC учитывает три критерия: цель штрафов (стимулировать соблюдение требований, а не наказывать), вред, причинённый нарушением, и историю соблюдения требований организацией. Расчёт проводится в два этапа:
- Причинённый вред. FINTRAC устанавливает базовую сумму за каждое нарушение. Если требование не выполнено вовсе, базовая сумма, как правило, равна максимуму для этой категории. FINTRAC публикует руководства по оценке причинённого вреда для каждого типа нарушения.
- История соблюдения требований и некарательная корректировка. Затем FINTRAC корректирует сумму по каждому нарушению.
По словам FINTRAC, в рамках нового порядка он также может учитывать платёжеспособность, требовать заключения соглашений о соблюдении требований в отношении нарушений, предусмотренных регламентом, и выносить предписания о соблюдении требований. FINTRAC обновляет свою политику с учётом этих изменений.
Организация может направить письменные объяснения директору и главному исполнительному директору FINTRAC в течение 30 дней с даты уведомления о нарушении. Решение может быть обжаловано в Федеральном суде.
Отзыв регистрации MSB
Отзыв регистрации — мера, отдельная от штрафа. FINTRAC может отказать в регистрации или отозвать регистрацию MSB или иностранного MSB, который:
- не имеет права на регистрацию
- не отвечает на запрос о разъяснениях в течение 30 дней
- несвоевременно отвечает на требования FINTRAC о предоставлении информации
- не уведомляет FINTRAC об изменении своего наименования или адреса
- не оказывает содействия FINTRAC
Предприятие, которому отказано в регистрации или у которого отозвана регистрация, может запросить пересмотр решения в течение 30 дней (FINTRAC: MSB с отозванной регистрацией).
Официальные данные FINTRAC приводятся в его годовых отчётах:
- 2023–24 финансовый год: 17 отзывов и 2 отказа в регистрации (Годовой отчёт за 2023–24 год).
- 2024–25 финансовый год: 12 отзывов. По состоянию на 31 марта 2025 года в FINTRAC было зарегистрировано 2778 MSB (Годовой отчёт за 2024–25 год).
- На момент обновления этой страницы годовой отчёт за 2025–26 год ещё не был опубликован.
FINTRAC также публикует наименования MSB, регистрация которых была отозвана. 24 октября 2026 года в этом списке значились 16 отзывов с датой в 2024 году, 23 — в 2025 году и 163 — в период с 1 января по 13 октября 2026 года. Из записей 2026 года 139 датированы мартом–маем 2026 года. Это наш подсчёт по публичному списку, а не официальная статистика FINTRAC. В списке отражён текущий статус каждого предприятия, и его данные не полностью совпадают с показателями за финансовые годы в годовых отчётах.
Чтобы проверить конкретное предприятие, воспользуйтесь Реестром предприятий по оказанию денежных услуг FINTRAC. В нём для каждого предприятия указан статус: Registered (зарегистрировано), Expired (срок истёк), Ceased (деятельность прекращена) или Revoked (регистрация отозвана). Реестр обновляется ежемесячно и доступен для скачивания. FINTRAC указывает, что регистрация не является ни одобрением, ни лицензией.
Что следует проверить MSB
Эти пункты основаны исключительно на нарушениях из 17 уведомлений по MSB, приведённых выше.
- Политики и процедуры комплаенса. Оформлены в письменном виде, поддерживаются в актуальном состоянии, утверждены старшим должностным лицом и применяются на практике. Указаны в 12 из 17 уведомлений по MSB.
- Оценка рисков. Риски оценены и задокументированы с учётом установленных факторов. Указана в 11 из 17.
- Регистрация. Получена до начала оказания услуг (в том числе иностранными MSB), своевременно продлевается и обновляется при изменении сведений. Указана в 8 из 17.
- Отчёты о подозрительных операциях. Подаются при наличии разумных оснований подозревать, что операция связана с отмыванием денег или финансированием терроризма. Указаны в 6 из 17.
- Отчёты о крупных операциях. Электронные переводы средств на сумму 10 000 долларов и более (6 из 17), крупные операции с наличными (3) и крупные операции с виртуальной валютой (3).
- Министерские директивы. Включены в процедуры и соблюдаются. Все 5 нарушений, связанных с директивами, в уведомлениях по MSB касаются директивы о финансовых операциях, связанных с Ираном.
Методология и источники
- Охват. Все уведомления, размещённые на странице публичных уведомлений FINTRAC, с датой публикации с 1 января 2024 года по 24 октября 2026 года. FINTRAC хранит уведомления в открытом доступе в течение 5 лет.
- Дата. Дата публикации уведомления FINTRAC. В каждом уведомлении также указана дата наложения штрафа.
- Сумма. Штраф в наложенном размере, указанном в уведомлении. Последующие изменения, о которых сообщается в уведомлении, отражены в таблице.
- Сектор. Как указано в уведомлении. Иностранные MSB учтены как MSB.
- Нарушения. Каждый заголовок нарушения в уведомлении отнесён к одной группе. Цифры показывают количество уведомлений, в которых группа упоминается хотя бы один раз.
- Статус. Уведомление отражает решение FINTRAC на момент публикации. В 21 из 59 уведомлений указано, что организация подала апелляцию в Федеральный суд. Административные денежные штрафы являются гражданско-правовыми санкциями, а не обвинительными приговорами по уголовным делам.
- Обновления. Набор данных ежемесячно сверяется со страницей публичных уведомлений FINTRAC.
Использованные источники:
- FINTRAC, Публичные уведомления об административных денежных штрафах, а также каждое уведомление, ссылка на которое приведена в таблице выше
- FINTRAC, Штрафы за несоблюдение требований
- FINTRAC, Политика в отношении административных денежных штрафов
- FINTRAC, Административные денежные штрафы: изменения после внесения законодательных поправок
- Justice Laws, Регламент об административных денежных штрафах, SOR/2007-292 и статья 5, редакция с 30.12.2008 по 25.03.2026
- Justice Laws, Закон о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании террористической деятельности, статья 73.1
- FINTRAC, Реестр предприятий по оказанию денежных услуг
- FINTRAC, Предприятия по оказанию денежных услуг с отозванной регистрацией
- FINTRAC, Регистрация: отказ в регистрации или её отзыв
- FINTRAC, Годовой отчёт за 2023–24 год и Годовой отчёт за 2024–25 год
Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией. За конкретными рекомендациями по обязательствам вашего MSB в области комплаенса обратитесь к квалифицированному специалисту или напрямую к нашей команде.
FAQ
Сколько штрафов FINTRAC наложил с 2024 года?
С 1 января 2024 года по 24 октября 2026 года FINTRAC опубликовал 59 публичных уведомлений об административных денежных штрафах на общую сумму 225 090 550,15 доллара: 12 в 2024 году (18,9 млн долларов), 30 в 2025 году (203,1 млн долларов) и 17 на данный момент в 2026 году (3,1 млн долларов). Семнадцать из 59 касаются предприятий по оказанию денежных услуг. На один штраф 2025 года в размере 176 960 190 долларов, наложенный на Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), приходится 79% общей суммы.
Какой штраф FINTRAC грозит за несообщение о подозрительной операции?
Непредставление отчёта о подозрительной операции (статья 7 Закона о доходах от преступной деятельности (отмывание денег) и финансировании террористической деятельности) относится к очень серьёзным нарушениям. Для нарушений, совершённых до 26 марта 2026 года, диапазон составляет от 1 до 500 000 долларов за каждое нарушение для организации и от 1 до 100 000 долларов для физического лица. Для нарушений, совершённых 26 марта 2026 года или позднее, Регламент устанавливает диапазон от 1 до 20 000 000 долларов, а Закон ограничивает штраф за каждое нарушение суммой 4 000 000 долларов для физического лица. С января 2024 года это нарушение указано в 21 из 59 уведомлений. По двум уведомлениям, в которых указано только это нарушение, наложены штрафы в размере 399 712,50 доллара (New Brunswick Lotteries and Gaming Corporation) и 148 912,50 доллара (Century 21 Heritage Group Ltd.).
Как FINTRAC рассчитывает размер штрафа?
Каждое нарушение относится к категории незначительных, серьёзных или очень серьёзных, и для каждой категории установлен диапазон штрафа за одно нарушение. Согласно своей политике, FINTRAC сначала оценивает причинённый вред, чтобы определить базовую сумму; если требование не выполнено вовсе, базовая сумма, как правило, равна максимуму для этой категории. Затем FINTRAC корректирует сумму с учётом истории соблюдения требований организацией и некарательной цели штрафов. Для нарушений, совершённых 26 марта 2026 года или позднее, максимальные суммы выше, и FINTRAC может также учитывать платёжеспособность.
На какие секторы приходится больше всего штрафов FINTRAC?
По количеству публичных уведомлений с января 2024 года по 24 октября 2026 года: предприятия по оказанию денежных услуг — 17 (включая 3 иностранных MSB), недвижимость — 15, казино — 6, кредитные союзы — 6, дилеры по ценным бумагам — 5, банки — 4, торговцы драгоценными металлами и камнями — 4, бухгалтеры — 1, а также одна благотворительная организация, получающая доходы от казино. По сумме на MSB приходится 205,6 млн долларов из общих 225,1 млн долларов, в основном за счёт штрафа Cryptomus в размере 176 960 190 долларов. Далее следуют банки — 12,3 млн долларов.
Может ли FINTRAC отозвать регистрацию MSB?
Да. FINTRAC может отказать в регистрации или отозвать регистрацию MSB или иностранного MSB, который не имеет права на регистрацию, не отвечает на запрос о разъяснениях в течение 30 дней, несвоевременно отвечает на требования о предоставлении информации, не уведомляет FINTRAC об изменении своего наименования или адреса либо не оказывает содействия. Предприятие может запросить пересмотр решения в течение 30 дней. FINTRAC сообщил о 17 отзывах в 2023–24 финансовом году и 12 — в 2024–25 финансовом году, а также публикует наименования MSB, регистрация которых была отозвана.
Где проверить, зарегистрирован ли MSB в FINTRAC?
В Реестре предприятий по оказанию денежных услуг FINTRAC по адресу fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/reg-eng. В нём для каждого предприятия указан статус: Registered (зарегистрировано), Expired (срок истёк), Ceased (деятельность прекращена) или Revoked (регистрация отозвана). Реестр обновляется ежемесячно и доступен для скачивания. FINTRAC также ведёт отдельный список MSB с отозванной регистрацией. FINTRAC указывает, что регистрация не является ни одобрением, ни лицензией.
Нужна Помощь с Регистрацией MSB?
Получите экспертное руководство от нашей команды лицензированных специалистов. Мы поможем вам разобраться с требованиями FINTRAC, Банка Канады и провинций.
Записаться на Консультацию