FINTRAC 关于使用代理人或受托人的货币服务企业（MSB）的新规定：您需要了解的内容

如果您在加拿大经营货币服务企业（MSB），并与第三方合作提供服务，那么有一件重要的事情您需要了解。FINTRAC——加拿大金融情报机构——已经推出了专门针对使用代理人或受托人的MSB的新合规要求。这些不仅仅是建议。它们是强制性规则，不遵守可能会使您的MSB面临严重风险。让我们用通俗的语言来解析所有内容，以便您确切了解自己的处境以及需要做什么。

首先：什么是代理人或受托人？

这是许多MSB运营商感到困惑的地方，我们一直从客户那里听到这个问题。根据FINTRAC的定义，代理人或受托人是指直接参与代表您提供货币服务的任何第三方个人或组织。可以将他们视为您业务的延伸。他们在您的MSB框架下处理交易、处理付款或执行资金转账。

谁不被视为代理人？

以下是重要的区别：并非您合作的每个第三方都属于此类别。如果某人仅为您的MSB处理销售、推荐或营销，但实际上并未涉及货币服务方面的事务，则他们不被视为FINTRAC规则下的代理人或受托人。

当您授权第三方代表您提供MSB服务时，该第三方才成为代理人/受托人。您的营销机构？不是代理人。为您推荐客户的合作伙伴？也不是代理人。但实际上代表您促进资金转账或货币兑换的个人或公司？那就是代理人，新规则适用。

FINTRAC对MSB有哪些要求？

如果您使用代理人或受托人，FINTRAC现在要求您验证他们是否有资格代表您行事。以下是具体要求。

1. 犯罪记录检查是强制性的

您必须获取犯罪记录检查。如果代理人/受托人是实体，您必须获取首席执行官、总裁、董事以及直接或间接拥有或控制该实体或该实体股份20%或以上的每个人的检查记录。

目的是什么？确认他们中没有人被判犯有PCMLTFA（犯罪收益洗钱和恐怖主义融资法）中列出的特定罪行。这些罪行包括但不限于洗钱、金融欺诈、与移民相关的欺诈、人口贩运以及某些与毒品相关的犯罪等。

2. 语言和翻译规则

所有犯罪记录必须以英语或法语提供——加拿大的两种官方语言。如果原始文件是其他语言的，您需要将其翻译。但关键是：翻译必须由加拿大认可的认证翻译人员（省级机构）或外国司法管辖区的认证翻译机构进行认证。对于与海外代理人合作的MSB来说，这可能是一个障碍，因此请提前规划。

不容错过的关键时间节点

FINTRAC根据您何时聘用代理人或受托人设定了明确的截止日期。

• 对于新代理人或受托人：您必须在合作开始前完成资格验证。没有例外——在犯罪记录检查完成并通过之前，不要开始与任何人合作。
• 对于在职代理人（重新验证）：一旦代理人通过验证，并不意味着永久有效。您需要每两年重新验证一次，具体来说是在其初次验证周年纪念日起30天内。请在日历上标记。
• 对于2025年10月1日之前聘用的代理人：如果您在新规则生效前已经与代理人或受托人合作，您必须在不迟于2027年10月1日之前完成他们的验证。如果您尚未完成此项工作，现在是立即行动的时候了。

记录保存：不要丢弃任何东西

FINTRAC要求您将所有犯罪记录检查和验证文件保留至少5年。我们的建议？在整个合作期间以及合作结束后的5年内保留这些文件。这样，即使在多年之后FINTRAC来进行合规审查，您也将准备就绪。

请记住，犯罪记录检查必须在您审查之日前不超过6个月内签发。在记录方面做好充分准备，总比在审计期间手忙脚乱地寻找文件要好。

如果您不合规会怎样？

直说吧：不合规不是您想要尝试的事情。未能满足这些要求的MSB面临行政处罚、监管调查结果和运营中断的风险。FINTRAC认真对待其使命，您也应该如此。规则是明确的，时间节点已经设定，期望是不可协商的。

Approved MSB Services 如何为您提供帮助

我们理解，在FINTRAC的监管环境中导航可能会让人感到不知所措，尤其是在引入新要求时。这正是我们存在的原因。在Approved MSB Services，作为CBES（Canadian Business and Enterprise Services）的自豪关联公司，我们帮助加拿大各地的MSB保持合规并走在前列。我们的团队可以在以下方面为您提供帮助：

• FINTRAC合规审查——对您当前状况的全面评估
• 代理人和受托人验证程序——我们将帮助您建立适当的验证工作流程
• 犯罪记录合规工作流程——确保每份文件都符合FINTRAC的标准
• 记录保存框架——有组织的、随时可供审计的文档系统
• 持续的监管支持——因为合规不是一次性事件