Las directivas ministeriales emitidas por el Ministro de Finanzas son una parte fundamental del régimen canadiense contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo — y son obligatorias para todos los Negocios de Servicios Monetarios (MSB).
Aunque no cambian con frecuencia, las directivas ministeriales tienen un peso significativo en materia de cumplimiento. Actualmente, se aplican a transacciones que involucran a Rusia, Irán y Corea del Norte. Todas las entidades declarantes, incluidas las MSB, deben implementar medidas reforzadas de debida diligencia.
Un punto crítico: cada MSB debe reflejar estas directivas en una política escrita, incorporada en su programa de cumplimiento general.
Qué se exige de las MSB
Si usted opera una MSB, el requisito es claro: su programa de cumplimiento debe incluir una política documentada que describa cómo su negocio cumplirá con sus obligaciones bajo las directivas aplicables.
Su política debe incluir:
- Identificación de los países a los que actualmente se aplican las directivas ministeriales (Rusia, Irán, Corea del Norte)
- Procedimientos internos para identificar transacciones asociadas con estas jurisdicciones
- Controles específicos para el mantenimiento reforzado de registros, debida diligencia del cliente y monitoreo de transacciones
- Pasos para presentar reportes de transacciones sospechosas (STR) o reportes de grandes transacciones en moneda virtual (LVCTR), según corresponda
- Evidencia de que los empleados están capacitados para aplicar eficazmente los procedimientos relacionados con las directivas
Las directivas ministeriales constituyen un componente permanente de sus obligaciones. Se aplican incluso si no tiene relaciones comerciales actuales con los países listados.
Un objetivo en movimiento: Por qué las actualizaciones importan
Las directivas ministeriales pueden modificarse a discreción del Ministro de Finanzas, según los riesgos globales emergentes. Por ejemplo, la directiva relativa a Rusia fue reforzada en 2022 tras desarrollos geopolíticos.
FINTRAC espera que las MSB monitoreen las actualizaciones regularmente y se aseguren de que su política escrita refleje los requisitos más actuales.
Como parte de sus revisiones regulares de cumplimiento, su MSB debe revisar esta sección de su programa y verificar que todos los controles permanezcan alineados con las directivas vigentes.
Más que una formalidad
Las directivas ministeriales son mucho más que un trámite administrativo. Son una señal firme de las autoridades canadienses de que ciertas jurisdicciones requieren un escrutinio adicional.
Al implementar proactivamente una política escrita, capacitar a su personal y mantenerse actualizado, su negocio contribuye al esfuerzo más amplio de proteger los sistemas financieros.
Para todos los detalles y la lista actual de directivas aplicables, visite la página oficial de directivas ministeriales de FINTRAC.
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