Del 1 de enero de 2024 al 24 de octubre de 2026, FINTRAC publicó 59 avisos públicos de sanciones monetarias administrativas por un total de 225,1 millones de dólares. Diecisiete se refieren a negocios de servicios monetarios (MSB). Las infracciones más citadas fueron no elaborar ni aplicar políticas y procedimientos de cumplimiento (47 avisos), no evaluar ni documentar los riesgos (44) y no reportar transacciones sospechosas (21).
Datos al 24 de octubre de 2026; se actualizan mensualmente. El aviso más reciente incluido se publicó el 24 de septiembre de 2026.
Una sola sanción domina el total. En 2025, FINTRAC impuso $176.960.190 a Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus). Eso equivale al 79% de todo el importe de sanciones de este rastreador. Los otros 58 avisos suman 48,1 millones de dólares.
Cifras clave
| Período | Avisos públicos | Monto total (CAD) | Avisos a MSB | Monto MSB (CAD) |
|---|---|---|---|---|
| 2024 | 12 | $18.905.399,50 | 5 | $6.831.917 |
| 2025 | 30 | $203.083.397,15 | 9 | $197.842.028,85 |
| 2026 (hasta el 24 de octubre) | 17 | $3.101.753,50 | 3 | $942.727,50 |
| Total | 59 | $225.090.550,15 | 17 | $205.616.673,35 |
- Los años corresponden a la fecha en que FINTRAC publicó cada aviso. Cada aviso indica cuándo se impuso la sanción, que es una fecha anterior.
- Los 17 avisos a MSB incluyen 3 MSB extranjeros: Binance (2024), KuCoin (2025) y MP Technology Services, filial de MoonPay (2025).
- Sin la sanción a Cryptomus, 2025 tuvo 29 avisos por un total de $26.123.207,15.
- Las cinco mayores sanciones fueron las de Cryptomus ($176.960.190), KuCoin ($19.552.000), The Toronto-Dominion Bank ($9.185.000), Binance ($6.002.000) y Exchange Bank of Canada ($2.457.750).
- La sanción mediana fue de $116.160.
- 21 avisos indican que la entidad apeló ante el Tribunal Federal. Dos informan un monto final menor: Exchange Bank of Canada (modificado a $1.027.975 por el Tribunal Federal) y Houston & Associates Realty ($63.987,50 pagados tras resolverse la apelación). Los totales de esta página usan los montos impuestos inicialmente.
Sanciones por sector
| Sector | Avisos | Monto total (CAD) |
|---|---|---|
| Negocios de servicios monetarios (incl. 3 MSB extranjeros) | 17 | $205.616.673,35 |
| Bienes raíces | 15 | $1.206.936 |
| Casinos | 6 | $3.292.563,50 |
| Cooperativas de crédito | 6 | $1.147.410 |
| Intermediarios de valores | 5 | $852.390 |
| Bancos | 4 | $12.285.964,80 |
| Comerciantes de metales y piedras preciosas | 4 | $524.700 |
| Organización benéfica que recibe ingresos de casino | 1 | $91.162,50 |
| Contadores | 1 | $72.750 |
Todos los avisos de sanciones de FINTRAC desde enero de 2024
Del más reciente al más antiguo. Los montos están en dólares canadienses, tal como figuran en cada aviso. «Principales infracciones» agrupa las infracciones que enumera cada aviso (véase la metodología más abajo). Cada fila enlaza al aviso de FINTRAC.
| Fecha | Entidad | Sector | Monto (CAD) | Principales infracciones | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|
| 24/09/2026 | Caisse populaire acadienne ltée (UNI Financial Cooperation) | Cooperativa de crédito | $676.500 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 24/09/2026 | Pathwise Credit Union | Cooperativa de crédito | $41.250 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 24/09/2026 | Your Neighbourhood Credit Union Limited | Cooperativa de crédito | $16.500 | Políticas y procedimientos | Aviso de FINTRAC |
| 24/09/2026 | Caisse populaire Alliance limitée (Caisse Alliance) | Cooperativa de crédito | $82.500 | Políticas y procedimientos, Medidas reforzadas (alto riesgo), Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 03/09/2026 | New Brunswick Lotteries and Gaming Corporation | Casino | $399.712,50 | Reportes de transacciones sospechosas | Aviso de FINTRAC |
| 03/09/2026 | Nova Scotia Gaming Corporation | Casino | $231.826 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 09/07/2026 | VIP Realty Inc. (Royal LePage Integrity Realty) | Bienes raíces | $33.000 | Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 09/07/2026 | Atlantic Lottery Corporation Inc. | Casino | $212.025 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 14/05/2026 | 13010431 Canada Inc. (Necosmart) | MSB | $693.742,50 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Medidas reforzadas (alto riesgo), Evaluación de riesgos, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 05/05/2026 | Birks Group Inc. (Birks) | Comerciante de metales y piedras preciosas | $51.562,50 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 05/05/2026 | RE/MAX Twin City Realty Inc. | Bienes raíces | $24.750 | Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 05/05/2026 | VersaBank | Banco | $42.075 | Políticas y procedimientos, Medidas reforzadas (alto riesgo) | Aviso de FINTRAC |
| 26/03/2026 | Northern Isga Foundation | Organización benéfica que recibe ingresos de casino | $91.162,50 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 12/02/2026 | Manor Windsor Realty Ltd. | Bienes raíces | $107.250 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 10/02/2026 | Century 21 Heritage Group Ltd. | Bienes raíces | $148.912,50 | Reportes de transacciones sospechosas | Aviso de FINTRAC |
| 05/02/2026 | Commerciale I.C. - Pacific Inc. (I.C. - Pacific Trading Inc.) | MSB | $224.235 | Reportes de transferencias electrónicas de fondos, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal, Directiva ministerial | Aviso de FINTRAC |
| 05/02/2026 | TreasureMeta Corporation (registrada como Cappo FX Inc.) | MSB | $24.750 | Registro de MSB | Aviso de FINTRAC |
| 18/12/2025 | MP Technology Services Ltd. (filial de MoonPay) | MSB extranjero | $536.853,35 | Reportes de transferencias electrónicas de fondos, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Reportes de transacciones sospechosas | Aviso de FINTRAC |
| 11/12/2025 | Juba Express Inc. | MSB | $67.150 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Reportes de transferencias electrónicas de fondos, Reportes de grandes transacciones en efectivo, Registro de MSB | Aviso de FINTRAC |
| 04/12/2025 | Griffin Jewellery Designs Inc. | Comerciante de metales y piedras preciosas | $77.137,50 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 02/12/2025 | 2294235 Ontario Inc. (Global Currency Exchange) | MSB | $70.537,50 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal, Documentos no entregados a FINTRAC, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 27/11/2025 | Synergy Credit Union | Cooperativa de crédito | $214.500 | Reportes de transacciones sospechosas, Evaluación de riesgos, Medidas reforzadas (alto riesgo), Políticas y procedimientos | Aviso de FINTRAC |
| 20/11/2025 | Houston & Associates Realty Ltd. (Houston Realty.ca) | Bienes raíces | $117.975 ($63.987,50 pagados tras la apelación) | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 20/11/2025 | HomeLife New World Realty Inc. | Bienes raíces | $36.135 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 20/11/2025 | Pacesetter Marketing Ltd. | Bienes raíces | $41.085 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 20/11/2025 | 1135233 B.C. Ltd. (LeHomes Realty Premier) | Bienes raíces | $149.886 | Reportes de transacciones sospechosas, Oficial de cumplimiento, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 20/11/2025 | 9321-0599 Québec Inc. (Les Immeubles Star / Star Realty) | Bienes raíces | $23.100 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 22/10/2025 | Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus) | MSB | $176.960.190 | Reportes de transacciones sospechosas, Directiva ministerial, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Registro de MSB, Reportes de grandes transacciones en moneda virtual | Aviso de FINTRAC |
| 16/10/2025 | First Nations Bank of Canada | Banco | $601.139,80 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Medidas reforzadas (alto riesgo), Seguimiento continuo | Aviso de FINTRAC |
| 09/10/2025 | DMCL Chartered Professional Accountants | Contadores | $72.750 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 02/10/2025 | HRA Group Holdings (HRA Group) | Comerciante de metales y piedras preciosas | $132.000 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 25/09/2025 | Peken Global Limited (KuCoin) | MSB extranjero | $19.552.000 | Registro de MSB, Reportes de grandes transacciones en moneda virtual, Reportes de transacciones sospechosas | Aviso de FINTRAC |
| 23/09/2025 | Spence Diamonds Ltd. | Comerciante de metales y piedras preciosas | $264.000 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 18/09/2025 | Primary Capital Inc. | Intermediario de valores | $93.390 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal, Determinación de PEP | Aviso de FINTRAC |
| 12/09/2025 | Saskatchewan Indian Gaming Authority (SIGA) | Casino | $1.175.000 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos | Aviso de FINTRAC |
| 04/09/2025 | Canadian National Exhibition Association (CNE Casino) | Casino | $199.000 | Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 28/08/2025 | British Columbia Lottery Corporation (BCLC) | Casino | $1.075.000 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Medidas reforzadas (alto riesgo) | Aviso de FINTRAC |
| 03/07/2025 | Canaccord Genuity Corp. | Intermediario de valores | $544.500 | Reportes de transacciones sospechosas, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Medidas reforzadas (alto riesgo) | Aviso de FINTRAC |
| 12/06/2025 | Hub Capital Inc. | Intermediario de valores | $99.000 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 10/06/2025 | Cambrian Credit Union | Cooperativa de crédito | $116.160 | Reportes de transacciones sospechosas, Reportes de transferencias electrónicas de fondos, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 29/05/2025 | Crystal Currency Exchange Inc. | MSB | $348.067,50 | Reportes de transacciones sospechosas, Reportes de grandes transacciones en efectivo, Reportes de transferencias electrónicas de fondos, Oficial de cumplimiento, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 13/05/2025 | Marouf Management Inc. (Marouf Currency Exchange) | MSB | $249.480,50 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Directiva ministerial, Conservación de registros, Registro de MSB | Aviso de FINTRAC |
| 06/05/2025 | Immeubles Village Pointe-Claire Inc. (Royal LePage Village) | Bienes raíces | $36.360 | Políticas y procedimientos, Programa de capacitación, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 01/05/2025 | Immeubles Jack Sera, Inc. | Bienes raíces | $107.250 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 25/02/2025 | MSBG International Holdings Ltd. (MTT Centre) | MSB | $24.750 | Políticas y procedimientos | Aviso de FINTRAC |
| 13/02/2025 | Argosy Securities Inc. | Intermediario de valores | $66.000 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 06/02/2025 | 2147353 Ontario Inc. (Cash Shop #27) | MSB | $33.000 | Documentos no entregados a FINTRAC | Aviso de FINTRAC |
| 11/12/2024 | Exchange Bank of Canada | Banco | $2.457.750 (modificado a $1.027.975 por el Tribunal Federal) | Reportes de transacciones sospechosas, Seguimiento continuo, Reportes de grandes transacciones en efectivo | Aviso de FINTRAC |
| 28/11/2024 | 1121920 B.C. Ltd. (Simple Canadian Services) | MSB | $229.350 | Reportes de transferencias electrónicas de fondos, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal, Directiva ministerial | Aviso de FINTRAC |
| 29/10/2024 | Jones Lang LaSalle Real Estate Services, Inc. (JLL) | Bienes raíces | $107.827,50 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 24/09/2024 | 1000085532 Ontario Inc. (Right At Home Realty) | Bienes raíces | $57.750 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
| 19/09/2024 | Coinseason Capital Inc. | MSB | $33.000 | Registro de MSB | Aviso de FINTRAC |
| 12/09/2024 | Canada Changjiang Management Ltd. | MSB | $315.282 | Reportes de transacciones sospechosas, Reportes de grandes transacciones en efectivo, Reportes de transferencias electrónicas de fondos, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 31/07/2024 | Gestion de Patrimoine Blue Bridge Inc. | Intermediario de valores | $49.500 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos | Aviso de FINTRAC |
| 16/07/2024 | Masters Realty (2000) Ltd. (RE/MAX Masters Realty) | Bienes raíces | $83.655 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Revisión bienal, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 11/07/2024 | Metna General Trading Inc. | MSB | $252.285 | Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Directiva ministerial, Conservación de registros, Acuerdo con agentes, Registro de MSB | Aviso de FINTRAC |
| 09/05/2024 | Binance Holdings Limited (Binance) | MSB extranjero | $6.002.000 | Registro de MSB, Reportes de grandes transacciones en moneda virtual | Aviso de FINTRAC |
| 02/05/2024 | The Toronto-Dominion Bank (TD) | Banco | $9.185.000 | Reportes de transacciones sospechosas, Evaluación de riesgos, Medidas reforzadas (alto riesgo), Seguimiento continuo, Conservación de registros | Aviso de FINTRAC |
| 17/01/2024 | Global West Realty Limited | Bienes raíces | $132.000 | Oficial de cumplimiento, Políticas y procedimientos, Evaluación de riesgos, Programa de capacitación, Revisión bienal | Aviso de FINTRAC |
Infracciones más frecuentes
Los 59 avisos enumeran 213 infracciones en total. La tabla cuenta cuántos avisos citan cada tipo de infracción al menos una vez.
| Infracción (agrupada a partir de los avisos) | Avisos que la citan (de 59) | Avisos a MSB que la citan (de 17) |
|---|---|---|
| Políticas y procedimientos de cumplimiento | 47 | 12 |
| Evaluación de riesgos | 44 | 11 |
| Revisión bienal de eficacia | 24 | 4 |
| No reportar transacciones sospechosas | 21 | 6 |
| Programa de capacitación en cumplimiento | 13 | 2 |
| Conservación de registros | 11 | 4 |
| Medidas reforzadas para alto riesgo | 8 | 1 |
| Obligaciones de registro de MSB | 8 | 8 |
| Reportes de transferencias electrónicas de fondos | 7 | 6 |
| Directiva ministerial | 5 | 5 |
| Reportes de grandes transacciones en efectivo | 4 | 3 |
| Designación del oficial de cumplimiento | 3 | 1 |
| Reportes de grandes transacciones en moneda virtual | 3 | 3 |
| Seguimiento continuo | 3 | 0 |
| No entregar documentos a FINTRAC | 2 | 2 |
| Determinación de persona expuesta políticamente | 1 | 0 |
| Acuerdo con agentes o mandatarios | 1 | 1 |
- 51 de los 59 avisos citan al menos un elemento del programa de cumplimiento: políticas y procedimientos, evaluación de riesgos, capacitación, la revisión bienal o el oficial de cumplimiento.
- 20 avisos citan solo elementos del programa de cumplimiento y ningún otro tipo de infracción.
- 25 avisos citan al menos un incumplimiento de reporte: reportes de transacciones sospechosas, de transferencias electrónicas de fondos, de grandes transacciones en efectivo o de grandes transacciones en moneda virtual.
- Los incumplimientos en el reporte de transacciones sospechosas aparecen en todos los sectores salvo en los contadores y la organización benéfica. Por número, los MSB (6 de 17 avisos) y los casinos (5 de 6) son los que más los citan. Los bancos (3 de 4) y las cooperativas de crédito (3 de 6) también los citan.
- Las infracciones de registro de MSB aparecen solo en avisos a MSB (8 de 17). Incluyen no registrarse como MSB extranjero, renovar con retraso y no comunicar los cambios en la información de registro.
Cómo fija FINTRAC el monto de las sanciones
El Reglamento sobre Sanciones Monetarias Administrativas de la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y Financiamiento de Actividades Terroristas clasifica cada infracción como leve, grave o muy grave. Cada categoría tiene un rango de sanción por infracción. Los rangos cambiaron el 26 de marzo de 2026, cuando entraron en vigor las modificaciones introducidas por la Ley para Fortalecer el Sistema de Inmigración y las Fronteras de Canadá (proyecto de ley C-12).
| Categoría | Infracciones anteriores al 26 de marzo de 2026 | Infracciones a partir del 26 de marzo de 2026 |
|---|---|---|
| Leve | De $1 a $1.000 | De $1 a $40.000 |
| Grave | De $1 a $100.000 | De $1 a $4.000.000 |
| Muy grave | De $1 a $100.000 para una persona física; de $1 a $500.000 para una entidad | De $1 a $20.000.000 |
Fuentes: la Política de sanciones monetarias administrativas de FINTRAC para los rangos anteriores, y el artículo 5 del Reglamento (versión vigente y versión anterior).
- Los rangos se aplican a cada infracción. FINTRAC señala que varias infracciones pueden dar lugar a un total superior a estos límites.
- Desde el 26 de marzo de 2026, el artículo 73.1 de la Ley limita cada infracción a $4.000.000 para una persona física y a $20.000.000 para una entidad. El conjunto de las infracciones de un mismo aviso tiene como tope el mayor de estos importes: $4.000.000 o el 3% de los ingresos brutos mundiales, para una persona física, y $20.000.000 o el 3% de la facturación bruta mundial, para una entidad.
- FINTRAC aplica la política y los montos anteriores a las infracciones ocurridas íntegramente antes del 26 de marzo de 2026. Las infracciones cometidas a partir de esa fecha se rigen por el nuevo marco (FINTRAC: cambios tras las modificaciones legislativas).
Según su política, FINTRAC pondera tres criterios: el propósito de las sanciones (fomentar el cumplimiento, no castigar), el daño causado por la infracción y el historial de cumplimiento de la entidad. El cálculo tiene dos pasos:
- Daño causado. FINTRAC fija un monto base para cada infracción. Cuando un requisito no se cumple en absoluto, el monto base suele ser el máximo de esa categoría. FINTRAC publica guías de evaluación del daño causado para cada tipo de infracción.
- Historial de cumplimiento y ajuste no punitivo. A continuación, FINTRAC ajusta el monto de cada infracción.
Con el nuevo marco, FINTRAC indica que también puede tener en cuenta la capacidad de pago, exigir acuerdos de cumplimiento para las infracciones que determine el reglamento y dictar órdenes de cumplimiento. FINTRAC está actualizando su política para reflejar estos cambios.
Una entidad puede presentar observaciones por escrito al director y director ejecutivo de FINTRAC dentro de los 30 días siguientes a una notificación de infracción. La decisión puede apelarse ante el Tribunal Federal.
Revocaciones de registro de MSB
La revocación es independiente de una sanción. FINTRAC puede denegar o revocar el registro de un MSB o de un MSB extranjero que:
- no reúna los requisitos para el registro
- no responda a una solicitud de aclaración en un plazo de 30 días
- no responda oportunamente a los requerimientos de información de FINTRAC
- no notifique a FINTRAC los cambios de su nombre o dirección
- no preste asistencia a FINTRAC
Un negocio al que se le deniegue o revoque el registro puede solicitar una revisión en un plazo de 30 días (FINTRAC: MSB con registro revocado).
Las cifras oficiales de FINTRAC provienen de sus informes anuales:
- 2023–24: 17 revocaciones y 2 denegaciones de registro (Informe anual 2023–24).
- 2024–25: 12 revocaciones. Al 31 de marzo de 2025, había 2778 MSB registrados ante FINTRAC (Informe anual 2024–25).
- El informe anual 2025–26 aún no se había publicado cuando se actualizó esta página.
FINTRAC también publica los nombres de los MSB cuyo registro fue revocado. El 24 de octubre de 2026, su lista mostraba 16 revocaciones con fecha de 2024, 23 con fecha de 2025 y 163 con fechas entre el 1 de enero y el 13 de octubre de 2026. De las entradas de 2026, 139 tienen fechas de marzo a mayo de 2026. Este es nuestro recuento de la lista pública, no una estadística oficial de FINTRAC. La lista muestra la situación actual de cada negocio, y sus cifras no coinciden exactamente con las de los ejercicios fiscales de los informes anuales.
Para comprobar un negocio concreto, utilice el Registro de Negocios de Servicios Monetarios de FINTRAC. Muestra cada negocio como Registered (registrado), Expired (vencido), Ceased (cesado) o Revoked (revocado), se actualiza mensualmente y puede descargarse. FINTRAC señala que el registro no constituye un aval ni una licencia.
Qué deben revisar los MSB
Estos puntos se basan únicamente en las infracciones de los 17 avisos a MSB anteriores.
- Políticas y procedimientos de cumplimiento. Por escrito, actualizados, aprobados por un alto directivo y aplicados en la práctica. Citados en 12 de los 17 avisos a MSB.
- Evaluación de riesgos. Realizada y documentada teniendo en cuenta los factores establecidos por el reglamento. Citada en 11 de 17.
- Registro. Obtenido antes de ofrecer servicios (también en el caso de los MSB extranjeros), renovado a tiempo y actualizado cuando cambia la información. Citado en 8 de 17.
- Reportes de transacciones sospechosas. Presentados cuando existen motivos razonables para sospechar que una transacción está relacionada con el lavado de dinero o el financiamiento del terrorismo. Citados en 6 de 17.
- Reportes de grandes transacciones. Transferencias electrónicas de fondos de $10.000 o más (6 de 17), grandes transacciones en efectivo (3) y grandes transacciones en moneda virtual (3).
- Directivas ministeriales. Incorporadas a los procedimientos y cumplidas. Las 5 infracciones de directivas en avisos a MSB se refieren a la directiva sobre transacciones financieras asociadas con Irán.
Metodología y fuentes
- Alcance. Todos los avisos que figuran en la página de avisos públicos de FINTRAC con fecha de publicación entre el 1 de enero de 2024 y el 24 de octubre de 2026. FINTRAC mantiene los avisos en línea durante 5 años.
- Fecha. La fecha en que FINTRAC publicó el aviso. Cada aviso indica también cuándo se impuso la sanción.
- Monto. La sanción tal como se impuso y figura en el aviso. Los cambios posteriores que informa un aviso se muestran en la tabla.
- Sector. Según la descripción del aviso. Los MSB extranjeros se cuentan como MSB.
- Infracciones. Cada encabezado de infracción de un aviso se asignó a un grupo. Los recuentos muestran el número de avisos que citan un grupo al menos una vez.
- Estado. Un aviso recoge la decisión de FINTRAC en el momento de su publicación. 21 de los 59 avisos indican que la entidad apeló ante el Tribunal Federal. Las sanciones monetarias administrativas son sanciones civiles, no condenas penales.
- Actualizaciones. El conjunto de datos se coteja cada mes con la página de avisos públicos de FINTRAC.
Fuentes utilizadas:
- FINTRAC, Aviso público de sanciones monetarias administrativas, y cada aviso enlazado en la tabla anterior
- FINTRAC, Sanciones por incumplimiento
- FINTRAC, Política de sanciones monetarias administrativas
- FINTRAC, Sanciones monetarias administrativas: cambios tras las modificaciones legislativas
- Justice Laws, Reglamento sobre Sanciones Monetarias Administrativas, SOR/2007-292 y artículo 5, versión del 30/12/2008 al 25/03/2026
- Justice Laws, Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y Financiamiento de Actividades Terroristas, artículo 73.1
- FINTRAC, Registro de Negocios de Servicios Monetarios
- FINTRAC, Negocios de servicios monetarios con registro revocado
- FINTRAC, Registro: denegación o revocación del registro
- FINTRAC, Informe anual 2023–24 e Informe anual 2024–25
Este artículo tiene fines exclusivamente informativos y no constituye asesoramiento jurídico. Para obtener orientación específica sobre las obligaciones de cumplimiento normativo de su MSB, consulte a un profesional cualificado o póngase en contacto directamente con nuestro equipo.
FAQ
¿Cuántas sanciones ha impuesto FINTRAC desde 2024?
Del 1 de enero de 2024 al 24 de octubre de 2026, FINTRAC publicó 59 avisos públicos de sanciones monetarias administrativas por un total de $225.090.550,15: 12 en 2024 (18,9 millones de dólares), 30 en 2025 (203,1 millones de dólares) y 17 en lo que va de 2026 (3,1 millones de dólares). Diecisiete de los 59 se refieren a negocios de servicios monetarios. Una sola sanción de 2025, de $176.960.190, impuesta a Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus), representa el 79% del total.
¿Cuál es la sanción de FINTRAC por no reportar una transacción sospechosa?
No reportar una transacción sospechosa (artículo 7 de la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y Financiamiento de Actividades Terroristas) se clasifica como una infracción muy grave. Para las infracciones anteriores al 26 de marzo de 2026, el rango es de $1 a $500.000 por infracción para una entidad y de $1 a $100.000 para una persona física. Para las infracciones cometidas a partir de esa fecha, el Reglamento fija un rango de $1 a $20.000.000, y la Ley limita cada infracción a $4.000.000 para una persona física. Desde enero de 2024, 21 de los 59 avisos citaron este incumplimiento. Dos avisos que citaron únicamente esta infracción impusieron $399.712,50 (New Brunswick Lotteries and Gaming Corporation) y $148.912,50 (Century 21 Heritage Group Ltd.).
¿Cómo calcula FINTRAC el monto de las sanciones?
Cada infracción se clasifica como leve, grave o muy grave, y cada categoría tiene un rango por infracción. Según su política, FINTRAC evalúa primero el daño causado para fijar un monto base; cuando un requisito no se cumple en absoluto, el monto base suele ser el máximo de esa categoría. Después ajusta el monto en función del historial de cumplimiento de la entidad y del propósito no punitivo de las sanciones. Para las infracciones cometidas a partir del 26 de marzo de 2026, los máximos son más altos y FINTRAC también puede tener en cuenta la capacidad de pago.
¿Qué sectores reciben más sanciones de FINTRAC?
Por número de avisos públicos entre enero de 2024 y el 24 de octubre de 2026: negocios de servicios monetarios, 17 (incluidos 3 MSB extranjeros); bienes raíces, 15; casinos, 6; cooperativas de crédito, 6; intermediarios de valores, 5; bancos, 4; comerciantes de metales y piedras preciosas, 4; contadores, 1, y una organización benéfica que recibe ingresos de casino. Por monto, los MSB suman 205,6 millones de dólares de los 225,1 millones de dólares del total, en su mayor parte por la sanción de $176.960.190 a Cryptomus. Les siguen los bancos, con 12,3 millones de dólares.
¿Puede FINTRAC revocar el registro de un MSB?
Sí. FINTRAC puede denegar o revocar el registro de un MSB o de un MSB extranjero que no reúna los requisitos, no responda a una solicitud de aclaración en un plazo de 30 días, no responda oportunamente a los requerimientos de información, no notifique a FINTRAC los cambios de su nombre o dirección, o no preste asistencia. El negocio puede solicitar una revisión en un plazo de 30 días. FINTRAC informó de 17 revocaciones en el ejercicio 2023–24 y de 12 en el ejercicio 2024–25, y publica los nombres de los MSB cuyo registro fue revocado.
¿Dónde puedo comprobar si un MSB está registrado ante FINTRAC?
En el Registro de Negocios de Servicios Monetarios de FINTRAC, en fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/reg-eng. Muestra cada negocio como Registered (registrado), Expired (vencido), Ceased (cesado) o Revoked (revocado), se actualiza mensualmente y puede descargarse. FINTRAC también mantiene una lista separada de MSB con registro revocado. FINTRAC señala que el registro no constituye un aval ni una licencia.
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