A partir de 2025, una nueva e importante regla de cumplimiento de FINTRAC obligará a todas las entidades declarantes — incluidos los Negocios de Servicios Monetarios (MSB) — a reportar cuando posean o controlen bienes pertenecientes a una persona o entidad listada. Este requisito de reporte fortalece la capacidad de Canadá para aplicar sanciones y combatir el financiamiento del terrorismo, la corrupción y otras amenazas a la integridad del sistema financiero.
La nueva regla entra en vigencia en dos etapas:
- 2 de marzo de 2025 — El reporte se vuelve obligatorio para bienes vinculados a individuos o entidades listados bajo la Ley de las Naciones Unidas.
- 1 de octubre de 2025 — El requisito se amplía para incluir las listas bajo la Ley de Medidas Económicas Especiales (SEMA) y la Ley de Justicia para las Víctimas de Funcionarios Extranjeros Corruptos (Ley Magnitsky).
Esto significa que incluso si no se está realizando ninguna transacción, el simple hecho de poseer o controlar bienes asociados con una persona listada es suficiente para activar la obligación de reportarlo a FINTRAC.
A quién y a qué se aplica
Esta regla se aplica a todas las entidades sujetas a la Ley sobre el Producto del Delito (Lavado de Dinero) y Financiamiento de Actividades Terroristas, incluidas las MSB. Cubre cualquier bien — ya sea físico o digital — que sea propiedad o esté controlado por una persona o entidad listada bajo las leyes canadienses de sanciones o antiterrorismo.
Esto podría incluir desde fondos en la cuenta de un cliente hasta moneda virtual, bienes raíces o incluso efectos personales como vehículos o joyería. No importa si la persona listada es un cliente, un beneficiario de terceros o simplemente está conectada al activo — si su negocio controla el bien de cualquier manera, la obligación se aplica.
Incluso si su MSB nunca ha tratado directamente con jurisdicciones listadas, se espera que tenga procedimientos establecidos para detectar y responder a posibles coincidencias.
Dónde encontrar las listas
Para mantener el cumplimiento, las MSB deben filtrar activamente y monitorear las listas oficiales de personas y entidades designadas. Estas listas están disponibles públicamente y se actualizan regularmente:
- Lista Consolidada de Sanciones de la ONU
- Lista Consolidada de Sanciones de Canadá (Asuntos Globales Canadá)
- Seguridad Pública de Canadá — Entidades Terroristas Listadas
Sus procedimientos de cumplimiento deben incluir el filtrado de listas durante la incorporación de clientes y de manera continua, particularmente para titulares de cuentas existentes o transacciones de alto riesgo.
Qué debe reportarse y cuándo
Si identifica bienes en su posesión o control vinculados a un individuo o entidad listada, debe presentar un Reporte de Bienes de Persona o Entidad Listada a FINTRAC inmediatamente. No existe un umbral monetario — la presencia del bien en sí, independientemente de su valor, es lo que activa la obligación.
El reporte debe incluir:
- La identidad de la persona o entidad listada
- Una descripción detallada del bien
- Cualquier información adicional sobre cómo el bien llegó a su posesión o control
En muchos casos, su negocio también puede tener la obligación legal de congelar el bien, dependiendo de la ley de sanciones aplicable.
Mantenerse en cumplimiento
Ahora es el momento para que las MSB revisen y actualicen sus programas de cumplimiento. Los pasos clave incluyen:
- Incorporar el filtrado de listas de sanciones en los procedimientos existentes de debida diligencia del cliente
- Capacitar a los empleados para reconocer posibles coincidencias y actuar rápidamente
- Asegurar que existan pasos claros de escalamiento y reporte interno
- Revisar los controles internos para confirmar la capacidad de restringir o congelar bienes si la ley lo requiere
Incluso si su negocio nunca ha enfrentado este escenario, FINTRAC espera que todas las entidades declarantes estén preparadas. Un enfoque proactivo ahora marcará toda la diferencia una vez que la regla entre en vigencia.
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