# FINTRAC PEP/HIO要求：MSB不能止步于筛查

- URL: https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/pep-hio-hegui-msb-fintrac
- Author: Eugene Jakubov, 持牌律师及高级顾问 (https://cbesgroup.ca/zh/author/eugene-jakubov)
- Publisher: CBES Group (https://cbesgroup.ca/)
- Published: 2026-09-28
- Language: 中文 (zh)
- Category: MSB与受监管行业
- Summary: 将客户识别为政治公众人物（PEP）或国际组织负责人（HIO）只是第一步。了解MSB何时必须作出认定、适用哪些额外措施，以及为何仅靠筛查远远不够。
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政治公众人物（PEP）和国际组织负责人（HIO）筛查是大多数货币服务企业（MSB）所熟悉的合规环节。但将客户识别为PEP或HIO只是第一步。

FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）的要求因被识别对象的身份、业务关系或交易的性质以及所涉风险水平而有所不同。理解这些区别非常重要，因为并非所有PEP或HIO都应自动受到相同的对待。

## MSB何时需要作出PEP/HIO认定？

MSB必须采取合理措施，确定特定个人是否为PEP、HIO、其家庭成员，或在某些情况下为其密切关系人。

这一要求适用于以下情形：MSB与客户建立业务关系时；作为对该业务关系定期监控的一部分；或者出现使MSB有合理理由怀疑现有客户可能属于上述类别之一的信息时。

此外，某些高额交易也有专门要求。

> PEP/HIO筛查并非仅在客户首次开户时进行的一次性检查，而是对特定客户关系进行持续监控的组成部分。

## 匹配为PEP并不自动意味着客户不具备资格

如果客户被识别为外国PEP，则须采取额外的尽职调查措施，包括采取合理措施确定该人士的财富来源，并对业务关系采取强化措施，例如强化持续监控。

PEP/HIO政策不应仅仅标记客户便止步于此，而应指导员工在完成识别后如何开展后续工作。

## 需要采取额外措施时应如何处理？

视具体情况而定，MSB可能需要确定客户的财富来源；对于某些交易，还需确定所涉资金或虚拟货币的来源。

某些涉及PEP或HIO的交易还须由高级管理层成员进行审查。在规定情形下，FINTRAC通常为适用的PEP/HIO认定及相关措施提供30天的期限。

MSB还必须就其认定结果保存适当的记录，其中可包括：

- 该人士的职位及所属机构；
- 作出认定的日期；
- 财富来源信息（如适用）；以及
- 任何所需高级管理层审查的详细情况。

## 您的政策不能止步于筛查

仅配备筛查软件，或在客户开户时询问PEP/HIO相关问题，本身并不构成完整的PEP/HIO合规流程。

您的政策和程序应清楚说明何时需要进行筛查、[如何审查潜在匹配结果](https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/fintrac-报告受制裁人员实体财产-2025)、如何评估风险、何时需要将事项上报，以及必须采取哪些额外措施。

对企业主而言，这一点值得定期审查。一套流程在客户开户阶段可能看似运作良好，但在持续监控、上报或记录留存方面仍可能存在漏洞。这也是我们在[注册之后的持续合规](https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/注册之后-msb公司持续合规义务)指南中重点强调的领域之一。

如果您不确定当前的PEP/HIO程序是否符合FINTRAC的要求，Approved MSB Services团队可以审查您的政策，帮助确保您的筛查、风险评估和上报程序协同运作、发挥应有作用。

> 本文仅供参考，不构成法律建议。有关您的MSB合规义务的具体指导，请咨询合格的专业人士或[直接联系我们的团队](https://cbesgroup.ca/zh/contacts)。

## FAQ

**Q: MSB何时必须作出PEP/HIO认定？**

A: 在与客户建立业务关系时、在对该业务关系进行定期监控时，以及在出现使其有合理理由怀疑现有客户为PEP、HIO、其家庭成员或（在某些情况下）其密切关系人的信息时。此外，某些高额交易也有专门要求。

**Q: 客户被匹配为PEP是否意味着其不具备资格？**

A: 不是。将客户识别为PEP或HIO只是第一步。如果客户是外国PEP，则须采取额外的尽职调查措施，包括采取合理措施确定其财富来源，并对业务关系实施强化持续监控。

**Q: 可能需要采取哪些额外措施？**

A: 视具体情况而定，MSB可能需要确定客户的财富来源；对于某些交易，还需确定所涉资金或虚拟货币的来源。某些涉及PEP或HIO的交易还须由高级管理层成员进行审查。

**Q: MSB须在多长时间内完成PEP/HIO相关措施？**

A: 在规定情形下，FINTRAC通常为适用的PEP/HIO认定及相关措施提供30天的期限。

**Q: MSB须为PEP/HIO认定保存哪些记录？**

A: 记录可包括该人士的职位及所属机构、作出认定的日期、财富来源信息（如适用），以及任何所需高级管理层审查的详细情况。