# FINTRAC罚款及MSB注册撤销追踪

- URL: https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/fintrac-fakuan-zhuizong
- Author: Eugene Jakubov, 持牌律师及高级顾问 (https://cbesgroup.ca/zh/author/eugene-jakubov)
- Publisher: CBES Group (https://cbesgroup.ca/)
- Published: 2026-10-24
- Language: 中文 (zh)
- Category: MSB与受监管行业
- Summary: 汇总2024年1月以来FINTRAC发布的全部行政罚款公告，包括日期、行业、金额、违规事项和来源链接，以及FINTRAC公布的MSB注册撤销信息。每月更新。
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  - English (en): https://cbesgroup.ca/insights/msb-regulated/fintrac-penalties-tracker (Markdown: https://cbesgroup.ca/insights/msb-regulated/fintrac-penalties-tracker.md)
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  - Русский (ru): https://cbesgroup.ca/ru/insights/msb-regulated/fintrac-shtrafy-treker (Markdown: https://cbesgroup.ca/ru/insights/msb-regulated/fintrac-shtrafy-treker.md)

2024年1月1日至2026年10月24日，FINTRAC共发布59份行政罚款公告，罚款总额为2.251亿加元，其中17份涉及货币服务企业（MSB）。最常被引述的违规事项是未制定和实施合规政策和程序（47份公告）、未评估和记录风险（44份）以及未报告可疑交易（21份）。

**数据截至2026年10月24日；每月更新。** 本页收录的最新一份公告发布于2026年9月24日。

总额主要由一笔罚款构成。2025年，FINTRAC对Xeltox Enterprises Ltd.（Cryptomus）处以176,960,190加元罚款，占本追踪表全部罚款金额的79%。其余58份公告合计4810万加元。

## 关键数据

| 期间 | 公告数量 | 总金额（加元） | MSB公告数量 | MSB金额（加元） |
|---|---|---|---|---|
| 2024年 | 12 | 18,905,399.50 | 5 | 6,831,917 |
| 2025年 | 30 | 203,083,397.15 | 9 | 197,842,028.85 |
| 2026年（截至10月24日） | 17 | 3,101,753.50 | 3 | 942,727.50 |
| 合计 | 59 | 225,090,550.15 | 17 | 205,616,673.35 |

- 年份按FINTRAC发布各公告的日期划分。每份公告均注明罚款的实施日期，该日期早于发布日期。
- 17份MSB公告中包括3家外国MSB：Binance（2024年）、KuCoin（2025年）以及MoonPay子公司MP Technology Services（2025年）。
- 如不计Cryptomus罚款，2025年共有29份公告，合计26,123,207.15加元。
- 金额最高的五笔罚款为：Cryptomus（176,960,190加元）、KuCoin（19,552,000加元）、The Toronto-Dominion Bank（9,185,000加元）、Binance（6,002,000加元）和Exchange Bank of Canada（2,457,750加元）。
- 罚款金额中位数为116,160加元。
- 21份公告显示相关实体已向联邦法院提起上诉。其中两份公告列明了较低的最终金额：Exchange Bank of Canada（联邦法院将罚款变更为1,027,975加元）和Houston & Associates Realty（上诉了结后实付63,987.50加元）。本页的合计金额均采用最初实施的罚款金额。

### 按行业划分的罚款

| 行业 | 公告数量 | 总金额（加元） |
|---|---|---|
| 货币服务企业（含3家外国MSB） | 17 | 205,616,673.35 |
| 房地产 | 15 | 1,206,936 |
| 赌场 | 6 | 3,292,563.50 |
| 信用合作社 | 6 | 1,147,410 |
| 证券交易商 | 5 | 852,390 |
| 银行 | 4 | 12,285,964.80 |
| 贵金属和宝石经销商 | 4 | 524,700 |
| 接受赌场收入的慈善机构 | 1 | 91,162.50 |
| 会计师 | 1 | 72,750 |

## 2024年1月以来FINTRAC全部罚款公告

按发布时间由近及远排列。金额单位为加元，以各公告所载为准。“主要违规事项”一栏对各公告列出的违规事项进行了归类（见下文方法说明）。每行均附有FINTRAC公告链接。

| 日期 | 实体 | 行业 | 金额（加元） | 主要违规事项 | 来源 |
|---|---|---|---|---|---|
| 2026年9月24日 | Caisse populaire acadienne ltée (UNI Financial Cooperation) | 信用合作社 | 676,500 | 可疑交易报告、政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-09-24-4-eng) |
| 2026年9月24日 | Pathwise Credit Union | 信用合作社 | 41,250 | 政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-09-24-3-eng) |
| 2026年9月24日 | Your Neighbourhood Credit Union Limited | 信用合作社 | 16,500 | 政策和程序 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-09-24-2-eng) |
| 2026年9月24日 | Caisse populaire Alliance limitée (Caisse Alliance) | 信用合作社 | 82,500 | 政策和程序、强化措施（高风险）、风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-09-24-1-eng) |
| 2026年9月3日 | New Brunswick Lotteries and Gaming Corporation | 赌场 | 399,712.50 | 可疑交易报告 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-09-03-2-eng) |
| 2026年9月3日 | Nova Scotia Gaming Corporation | 赌场 | 231,826 | 可疑交易报告、政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-09-03-1-eng) |
| 2026年7月9日 | VIP Realty Inc. (Royal LePage Integrity Realty) | 房地产 | 33,000 | 两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-07-09-2-eng) |
| 2026年7月9日 | Atlantic Lottery Corporation Inc. | 赌场 | 212,025 | 可疑交易报告、政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-07-09-1-eng) |
| 2026年5月14日 | 13010431 Canada Inc. (Necosmart) | MSB | 693,742.50 | 可疑交易报告、政策和程序、强化措施（高风险）、风险评估、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-05-14-eng) |
| 2026年5月5日 | Birks Group Inc. (Birks) | 贵金属和宝石经销商 | 51,562.50 | 政策和程序、风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-05-05-2-eng) |
| 2026年5月5日 | RE/MAX Twin City Realty Inc. | 房地产 | 24,750 | 风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-05-05-1-eng) |
| 2026年5月5日 | VersaBank | 银行 | 42,075 | 政策和程序、强化措施（高风险） | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-05-05-eng) |
| 2026年3月26日 | Northern Isga Foundation | 接受赌场收入的慈善机构 | 91,162.50 | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-03-26-eng) |
| 2026年2月12日 | Manor Windsor Realty Ltd. | 房地产 | 107,250 | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-02-12-eng) |
| 2026年2月10日 | Century 21 Heritage Group Ltd. | 房地产 | 148,912.50 | 可疑交易报告 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-02-10-eng) |
| 2026年2月5日 | Commerciale I.C. - Pacific Inc. (I.C. - Pacific Trading Inc.) | MSB | 224,235 | 电子资金转账报告、政策和程序、风险评估、两年期审查、部长指令 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-02-05-eng) |
| 2026年2月5日 | TreasureMeta Corporation（以Cappo FX Inc.名义注册） | MSB | 24,750 | MSB注册 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2026-02-05-1-eng) |
| 2025年12月18日 | MP Technology Services Ltd.（MoonPay子公司） | 外国MSB | 536,853.35 | 电子资金转账报告、政策和程序、风险评估、可疑交易报告 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-12-18-eng) |
| 2025年12月11日 | Juba Express Inc. | MSB | 67,150 | 政策和程序、风险评估、电子资金转账报告、大额现金交易报告、MSB注册 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-12-11-eng) |
| 2025年12月4日 | Griffin Jewellery Designs Inc. | 贵金属和宝石经销商 | 77,137.50 | 政策和程序、风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-12-04-eng) |
| 2025年12月2日 | 2294235 Ontario Inc. (Global Currency Exchange) | MSB | 70,537.50 | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查、未向FINTRAC提供文件、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-12-02-eng) |
| 2025年11月27日 | Synergy Credit Union | 信用合作社 | 214,500 | 可疑交易报告、风险评估、强化措施（高风险）、政策和程序 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-11-27-eng) |
| 2025年11月20日 | Houston & Associates Realty Ltd. (Houston Realty.ca) | 房地产 | 117,975（上诉了结后实付63,987.50） | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-11-20-5-eng) |
| 2025年11月20日 | HomeLife New World Realty Inc. | 房地产 | 36,135 | 政策和程序、风险评估、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-11-20-4-eng) |
| 2025年11月20日 | Pacesetter Marketing Ltd. | 房地产 | 41,085 | 政策和程序、风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-11-20-2-eng) |
| 2025年11月20日 | 1135233 B.C. Ltd. (LeHomes Realty Premier) | 房地产 | 149,886 | 可疑交易报告、合规官、政策和程序、风险评估、培训计划、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-11-20-3-eng) |
| 2025年11月20日 | 9321-0599 Québec Inc. (Les Immeubles Star / Star Realty) | 房地产 | 23,100 | 政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-11-20-1-eng) |
| 2025年10月22日 | Xeltox Enterprises Ltd. (Cryptomus) | MSB | 176,960,190 | 可疑交易报告、部长指令、政策和程序、风险评估、MSB注册、大额虚拟货币交易报告 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-10-22-eng) |
| 2025年10月16日 | First Nations Bank of Canada | 银行 | 601,139.80 | 可疑交易报告、政策和程序、风险评估、强化措施（高风险）、持续监控 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-10-16-eng) |
| 2025年10月9日 | DMCL Chartered Professional Accountants | 会计师 | 72,750 | 政策和程序、风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-10-09-eng) |
| 2025年10月2日 | HRA Group Holdings (HRA Group) | 贵金属和宝石经销商 | 132,000 | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-10-02-eng) |
| 2025年9月25日 | Peken Global Limited (KuCoin) | 外国MSB | 19,552,000 | MSB注册、大额虚拟货币交易报告、可疑交易报告 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-09-25-eng) |
| 2025年9月23日 | Spence Diamonds Ltd. | 贵金属和宝石经销商 | 264,000 | 可疑交易报告、政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-09-23-eng) |
| 2025年9月18日 | Primary Capital Inc. | 证券交易商 | 93,390 | 政策和程序、风险评估、两年期审查、政治公众人物认定 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-09-18-eng) |
| 2025年9月12日 | Saskatchewan Indian Gaming Authority (SIGA) | 赌场 | 1,175,000 | 可疑交易报告、政策和程序 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-09-12-eng) |
| 2025年9月4日 | Canadian National Exhibition Association (CNE Casino) | 赌场 | 199,000 | 风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-09-04-eng) |
| 2025年8月28日 | British Columbia Lottery Corporation (BCLC) | 赌场 | 1,075,000 | 可疑交易报告、政策和程序、强化措施（高风险） | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-08-28-eng) |
| 2025年7月3日 | Canaccord Genuity Corp. | 证券交易商 | 544,500 | 可疑交易报告、政策和程序、风险评估、强化措施（高风险） | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-07-03-eng) |
| 2025年6月12日 | Hub Capital Inc. | 证券交易商 | 99,000 | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-06-12-eng) |
| 2025年6月10日 | Cambrian Credit Union | 信用合作社 | 116,160 | 可疑交易报告、电子资金转账报告、政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-06-10-eng) |
| 2025年5月29日 | Crystal Currency Exchange Inc. | MSB | 348,067.50 | 可疑交易报告、大额现金交易报告、电子资金转账报告、合规官、政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-05-29-eng) |
| 2025年5月13日 | Marouf Management Inc. (Marouf Currency Exchange) | MSB | 249,480.50 | 政策和程序、风险评估、部长指令、记录保存、MSB注册 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-05-13-eng) |
| 2025年5月6日 | Immeubles Village Pointe-Claire Inc. (Royal LePage Village) | 房地产 | 36,360 | 政策和程序、培训计划、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-05-06-eng) |
| 2025年5月1日 | Immeubles Jack Sera, Inc. | 房地产 | 107,250 | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-05-01-eng) |
| 2025年2月25日 | MSBG International Holdings Ltd. (MTT Centre) | MSB | 24,750 | 政策和程序 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-02-25-eng) |
| 2025年2月13日 | Argosy Securities Inc. | 证券交易商 | 66,000 | 政策和程序、风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-02-13-eng) |
| 2025年2月6日 | 2147353 Ontario Inc. (Cash Shop #27) | MSB | 33,000 | 未向FINTRAC提供文件 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2025-02-06-eng) |
| 2024年12月11日 | Exchange Bank of Canada | 银行 | 2,457,750（联邦法院将其变更为1,027,975） | 可疑交易报告、持续监控、大额现金交易报告 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-12-11-eng) |
| 2024年11月28日 | 1121920 B.C. Ltd. (Simple Canadian Services) | MSB | 229,350 | 电子资金转账报告、政策和程序、风险评估、两年期审查、部长指令 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-11-28-eng) |
| 2024年10月29日 | Jones Lang LaSalle Real Estate Services, Inc. (JLL) | 房地产 | 107,827.50 | 政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-10-29-eng) |
| 2024年9月24日 | 1000085532 Ontario Inc. (Right At Home Realty) | 房地产 | 57,750 | 政策和程序、风险评估、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-09-24-eng) |
| 2024年9月19日 | Coinseason Capital Inc. | MSB | 33,000 | MSB注册 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-09-19-eng) |
| 2024年9月12日 | Canada Changjiang Management Ltd. | MSB | 315,282 | 可疑交易报告、大额现金交易报告、电子资金转账报告、政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-09-12-eng) |
| 2024年7月31日 | Gestion de Patrimoine Blue Bridge Inc. | 证券交易商 | 49,500 | 政策和程序、风险评估 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-07-31-eng) |
| 2024年7月16日 | Masters Realty (2000) Ltd. (RE/MAX Masters Realty) | 房地产 | 83,655 | 政策和程序、风险评估、两年期审查、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-07-16-eng) |
| 2024年7月11日 | Metna General Trading Inc. | MSB | 252,285 | 政策和程序、风险评估、部长指令、记录保存、代理协议、MSB注册 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-07-11-eng) |
| 2024年5月9日 | Binance Holdings Limited (Binance) | 外国MSB | 6,002,000 | MSB注册、大额虚拟货币交易报告 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-05-09-eng) |
| 2024年5月2日 | The Toronto-Dominion Bank (TD) | 银行 | 9,185,000 | 可疑交易报告、风险评估、强化措施（高风险）、持续监控、记录保存 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-05-02-eng) |
| 2024年1月17日 | Global West Realty Limited | 房地产 | 132,000 | 合规官、政策和程序、风险评估、培训计划、两年期审查 | [FINTRAC公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/amps/pen-2024-01-17-eng) |

## 最常见的违规事项

59份公告共列出213项违规。下表统计每类违规至少被引述一次的公告数量。

| 违规事项（根据公告归类） | 引述该违规的公告数（共59份） | 引述该违规的MSB公告数（共17份） |
|---|---|---|
| 合规政策和程序 | 47 | 12 |
| 风险评估 | 44 | 11 |
| 两年期有效性审查 | 24 | 4 |
| 未报告可疑交易 | 21 | 6 |
| 合规培训计划 | 13 | 2 |
| 记录保存 | 11 | 4 |
| 高风险强化措施 | 8 | 1 |
| MSB注册义务 | 8 | 8 |
| 电子资金转账报告 | 7 | 6 |
| 部长指令 | 5 | 5 |
| 大额现金交易报告 | 4 | 3 |
| 合规官任命 | 3 | 1 |
| 大额虚拟货币交易报告 | 3 | 3 |
| 持续监控 | 3 | 0 |
| 未向FINTRAC提供文件 | 2 | 2 |
| 政治公众人物认定 | 1 | 0 |
| 代理人或受托人协议 | 1 | 1 |

- 59份公告中有51份至少引述一项合规计划要素：政策和程序、风险评估、培训、两年期审查或合规官。
- 20份公告仅引述合规计划要素，未引述其他类型的违规。
- 25份公告至少引述一项报告义务违规：可疑交易报告、电子资金转账报告、大额现金交易报告或大额虚拟货币交易报告。
- 除会计师和该慈善机构外，所有行业均出现未报告可疑交易的违规。按数量计，MSB（17份中的6份）和赌场（6份中的5份）引述最多，银行（4份中的3份）和信用合作社（6份中的3份）也有引述。
- MSB注册违规仅出现在MSB公告中（17份中的8份），包括未作为外国MSB进行注册、延迟续期以及未报告注册信息的变更。

## FINTRAC如何确定罚款金额

[《犯罪所得（洗钱）和恐怖活动融资行政罚款条例》](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2007-292/FullText.html)将每项违规划分为轻微、严重或非常严重三个等级，每个等级规定了单项违规的罚款范围。2026年3月26日，《加强加拿大移民制度和边境法》（C-12法案）所作的修订生效，上述罚款范围随之调整。

| 等级 | 2026年3月26日之前的违规 | 2026年3月26日或之后的违规 |
|---|---|---|
| 轻微 | 1至1,000加元 | 1至40,000加元 |
| 严重 | 1至100,000加元 | 1至4,000,000加元 |
| 非常严重 | 个人1至100,000加元；实体1至500,000加元 | 1至20,000,000加元 |

来源：此前的罚款范围见FINTRAC[《行政罚款政策》](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/2-eng)，另见[《条例》第5条](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2007-292/section-5.html)（现行版本及[此前版本](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2007-292/section-5-20081230.html)）。

- 上述范围适用于每项违规。FINTRAC指出，多项违规的合计金额可能超过这些限额。
- 自2026年3月26日起，[该法第73.1条](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/P-24.501/section-73.1.html)规定，每项违规的罚款上限为个人4,000,000加元、实体20,000,000加元。一份公告中所有违规的合计罚款上限为：个人取4,000,000加元与全球总收入3%中的较高者，实体取20,000,000加元与全球总营收3%中的较高者。
- 对于完全发生在2026年3月26日之前的违规，FINTRAC适用原有政策和金额；2026年3月26日或之后发生的违规适用新框架（[FINTRAC：立法修订后的变化](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/3-eng)）。

根据其政策，FINTRAC考量三项标准：罚款的目的（旨在促进合规，而非惩罚）、违规造成的损害以及实体的合规历史。计算分为两步：

- **造成的损害。** FINTRAC为每项违规确定基础金额。如果某项要求完全未得到履行，基础金额通常为该等级的上限。FINTRAC针对每类违规发布了[损害评估指南](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/1-eng)。
- **合规历史及非惩罚性调整。** 随后，FINTRAC对每项违规的金额进行调整。

FINTRAC表示，在新框架下，其还可以考虑支付能力，要求就规定的违规事项签订合规协议，并发布合规令。FINTRAC正在更新其政策以反映这些变化。

实体可在收到违规通知后30天内向FINTRAC主任兼首席执行官提交书面陈述。相关决定可上诉至联邦法院。

## MSB注册撤销

撤销注册与罚款是两回事。如果MSB或外国MSB存在以下情形，FINTRAC可以拒绝或撤销其注册：

- 不符合注册资格
- 未在30天内答复澄清请求
- 未及时回应FINTRAC的信息索取要求
- 未将名称或地址的变更通知FINTRAC
- 未向FINTRAC提供协助

注册被拒绝或撤销的企业可在30天内申请复核（[FINTRAC：注册已被撤销的货币服务企业](https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/revoked-revoquee-eng)）。

FINTRAC的官方统计数据来自其年度报告：

- 2023–24财年：撤销注册17宗，拒绝注册2宗（[2023–24年度报告](https://fintrac-canafe.canada.ca/publications/ar/2024/1-eng)）。
- 2024–25财年：撤销注册12宗。截至2025年3月31日，共有2,778家MSB在FINTRAC注册（[2024–25年度报告](https://fintrac-canafe.canada.ca/publications/ar/2025/1-eng)）。
- 本页更新时，2025–26年度报告尚未发布。

FINTRAC还公布注册已被撤销的MSB名称。2026年10月24日，该名单显示：日期在2024年的撤销16宗，在2025年的23宗，在2026年1月1日至10月13日期间的163宗。在2026年的记录中，有139宗的日期在2026年3月至5月之间。这是我们根据公开名单进行的统计，并非FINTRAC官方统计数据。该名单显示的是每家企业的当前状态，其数字与年度报告中的财年数据并不完全一致。

如需查询特定企业，请使用[FINTRAC货币服务企业登记册](https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/reg-eng)。登记册显示每家企业的状态：已注册（Registered）、已过期（Expired）、已终止（Ceased）或已撤销（Revoked），每月更新并可下载。FINTRAC声明，注册并不代表认可，也不是许可证。

## MSB应当检查的事项

以下要点仅来自上述17份MSB公告中的违规事项。

- **合规政策和程序。** 形成书面文件、保持更新、经高级管理人员批准并在实践中执行。17份MSB公告中有12份引述。
- **风险评估。** 在考虑规定因素的基础上进行评估并记录。17份中有11份引述。
- **注册。** 在提供服务前完成注册（包括外国MSB），按时续期，并在信息变更时及时更新。17份中有8份引述。
- **可疑交易报告。** 在有合理理由怀疑某笔交易与洗钱或恐怖融资有关时提交。17份中有6份引述。
- **大额交易报告。** 10,000加元或以上的电子资金转账（17份中有6份）、大额现金交易（3份）和大额虚拟货币交易（3份）。
- **部长指令。** 纳入程序并予以遵守。MSB公告中的全部5项指令违规均涉及与伊朗相关的金融交易指令。

## 方法与来源

- **范围。** FINTRAC公告页面上发布日期在2024年1月1日至2026年10月24日之间的全部公告。FINTRAC在网上保留公告5年。
- **日期。** FINTRAC发布公告的日期。每份公告还注明了罚款的实施日期。
- **金额。** 公告中载明的所实施罚款金额。公告中报告的后续变更已在表中列明。
- **行业。** 以公告中的描述为准。外国MSB计入MSB。
- **违规事项。** 公告中的每个违规标题均归入一个类别。统计数字表示至少引述某类别一次的公告数量。
- **状态。** 公告记录的是FINTRAC在发布时的决定。59份公告中有21份显示相关实体已向联邦法院提起上诉。行政罚款属于民事处罚，而非刑事定罪。
- **更新。** 每月根据FINTRAC公告页面对数据集进行核对。

所用来源：

- FINTRAC，[行政罚款公告](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/4-eng)，以及上表中链接的每份公告
- FINTRAC，[不合规处罚](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/1-eng)
- FINTRAC，[行政罚款政策](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/2-eng)
- FINTRAC，[行政罚款：立法修订后的变化](https://fintrac-canafe.canada.ca/pen/3-eng)
- Justice Laws，[《行政罚款条例》，SOR/2007-292](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2007-292/FullText.html)及[第5条（2008年12月30日至2026年3月25日版本）](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/regulations/SOR-2007-292/section-5-20081230.html)
- Justice Laws，[《犯罪所得（洗钱）和恐怖活动融资法》第73.1条](https://laws-lois.justice.gc.ca/eng/acts/P-24.501/section-73.1.html)
- FINTRAC，[货币服务企业登记册](https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/reg-eng)
- FINTRAC，[注册已被撤销的货币服务企业](https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/revoked-revoquee-eng)
- FINTRAC，[注册：拒绝或撤销注册](https://fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/register-inscrire/respond-eng)
- FINTRAC，[2023–24年度报告](https://fintrac-canafe.canada.ca/publications/ar/2024/1-eng)及[2024–25年度报告](https://fintrac-canafe.canada.ca/publications/ar/2025/1-eng)

> 本文仅供参考，不构成法律建议。有关您的MSB合规义务的具体指导，请咨询合格的专业人士或[直接联系我们的团队](https://cbesgroup.ca/zh/contacts)。

## FAQ

**Q: FINTRAC自2024年以来开出了多少罚款？**

A: 2024年1月1日至2026年10月24日，FINTRAC共发布59份行政罚款公告，罚款总额为225,090,550.15加元：2024年12份（1890万加元），2025年30份（2.031亿加元），2026年迄今17份（310万加元）。59份公告中有17份涉及货币服务企业。2025年对Xeltox Enterprises Ltd.（Cryptomus）开出的一笔176,960,190加元罚款占总额的79%。

**Q: 未报告可疑交易会被FINTRAC处以多少罚款？**

A: 未报告可疑交易（《犯罪所得（洗钱）和恐怖活动融资法》第7条）属于非常严重违规。对于2026年3月26日之前发生的违规，每项违规的罚款范围为：实体1加元至500,000加元，个人1加元至100,000加元。对于2026年3月26日或之后发生的违规，《条例》规定的范围为1加元至20,000,000加元，而该法将个人每项违规的罚款上限定为4,000,000加元。自2024年1月以来，59份公告中有21份引述了此项违规。两份仅引述此项违规的公告分别处以399,712.50加元（New Brunswick Lotteries and Gaming Corporation）和148,912.50加元（Century 21 Heritage Group Ltd.）的罚款。

**Q: FINTRAC如何计算罚款金额？**

A: 每项违规被划分为轻微、严重或非常严重三个等级，每个等级都规定了单项违规的罚款范围。根据其政策，FINTRAC首先评估违规造成的损害以确定基础金额；如果某项要求完全未得到履行，基础金额通常为该等级的上限。随后，FINTRAC会根据实体的合规历史以及罚款的非惩罚性目的对金额进行调整。对于2026年3月26日或之后发生的违规，罚款上限更高，FINTRAC还可以考虑支付能力。

**Q: 哪些行业被FINTRAC处罚最多？**

A: 按2024年1月至2026年10月24日的公告数量计：货币服务企业17份（含3家外国MSB），房地产15份，赌场6份，信用合作社6份，证券交易商5份，银行4份，贵金属和宝石经销商4份，会计师1份，另有一家接受赌场收入的慈善机构。按金额计，在2.251亿加元的总额中，MSB占2.056亿加元，主要来自对Cryptomus开出的176,960,190加元罚款。银行以1230万加元位居其次。

**Q: FINTRAC能否撤销MSB的注册？**

A: 可以。如果MSB或外国MSB不符合注册资格、未在30天内答复澄清请求、未及时回应信息索取要求、未将名称或地址的变更通知FINTRAC，或未提供协助，FINTRAC可以拒绝或撤销其注册。企业可在30天内申请复核。FINTRAC报告称，2023–24财年撤销注册17宗，2024–25财年撤销注册12宗，并公布注册已被撤销的MSB名称。

**Q: 如何查询某家MSB是否已在FINTRAC注册？**

A: 可在FINTRAC的货币服务企业登记册（fintrac-canafe.canada.ca/msb-esm/reg-eng）中查询。登记册显示每家企业的状态：已注册（Registered）、已过期（Expired）、已终止（Ceased）或已撤销（Revoked），每月更新并可下载。FINTRAC还另行维护一份注册已被撤销的MSB名单。FINTRAC声明，注册并不代表认可，也不是许可证。