# Требования FINTRAC по PEP/HIO для MSB: не только скрининг

- URL: https://cbesgroup.ca/ru/insights/msb-regulated/pep-hio-komplaens-msb-fintrac
- Author: Eugene Jakubov, Лицензированный юрист и старший консультант (https://cbesgroup.ca/ru/author/eugene-jakubov)
- Publisher: CBES Group (https://cbesgroup.ca/)
- Published: 2026-09-28
- Language: Русский (ru)
- Category: MSB и регулируемый бизнес
- Summary: Установить, что клиент является политически значимым лицом (PEP) или руководителем международной организации (HIO), — лишь первый шаг. Рассказываем, когда MSB обязаны устанавливать такой статус, какие дополнительные меры применяются и почему одного скрининга недостаточно.
- Other languages:
  - English (en): https://cbesgroup.ca/insights/msb-regulated/pep-hio-compliance-msb-fintrac (Markdown: https://cbesgroup.ca/insights/msb-regulated/pep-hio-compliance-msb-fintrac.md)
  - Français (fr): https://cbesgroup.ca/fr/insights/msb-regulated/conformite-ppv-doi-esm-canafe (Markdown: https://cbesgroup.ca/fr/insights/msb-regulated/conformite-ppv-doi-esm-canafe.md)
  - Español (es): https://cbesgroup.ca/es/insights/msb-regulated/cumplimiento-pep-hio-msb-fintrac (Markdown: https://cbesgroup.ca/es/insights/msb-regulated/cumplimiento-pep-hio-msb-fintrac.md)
  - 中文 (zh): https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/pep-hio-hegui-msb-fintrac (Markdown: https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/pep-hio-hegui-msb-fintrac.md)

Проверка на принадлежность к политически значимым лицам (PEP) и руководителям международных организаций (HIO) — привычная часть комплаенса для большинства предприятий по оказанию денежных услуг (MSB). Однако установить, что клиент является PEP или HIO, — это лишь первый шаг.

Требования FINTRAC различаются в зависимости от того, кто именно выявлен, от характера деловых отношений или операции и от уровня связанного с ними риска. Понимать эти различия важно, поскольку не ко всем PEP или HIO следует автоматически применять одинаковый подход.

## Когда MSB должен устанавливать статус PEP/HIO?

MSB обязаны принимать разумные меры, чтобы установить, являются ли определённые физические лица PEP, HIO, членами их семей или — при определённых обстоятельствах — лицами, тесно с ними связанными.

Это требование применяется при установлении деловых отношений с клиентом, в рамках периодического мониторинга этих отношений, а также при появлении информации, дающей MSB разумные основания подозревать, что действующий клиент может относиться к одной из этих категорий.

Кроме того, существуют особые требования в отношении определённых операций на крупные суммы.

> Проверка на PEP/HIO — это не просто разовая процедура при приёме клиента на обслуживание. Она входит в постоянный мониторинг отношений с определёнными клиентами.

## Совпадение по PEP не означает, что клиента нельзя обслуживать

Если клиент определён как иностранное политически значимое лицо, требуются дополнительные меры надлежащей проверки. К ним относятся принятие разумных мер для установления источника благосостояния этого лица и применение усиленных мер в отношении деловых отношений, например усиленного постоянного мониторинга.

Политика в отношении PEP/HIO не должна сводиться к тому, чтобы пометить клиента и на этом остановиться. Она должна объяснять сотрудникам, что делать после того, как статус установлен.

## Что происходит, если требуются дополнительные меры?

В зависимости от обстоятельств MSB может потребоваться установить источник благосостояния клиента, а по определённым операциям — также источник задействованных средств или виртуальной валюты.

Кроме того, определённые операции с участием PEP или HIO требуют рассмотрения одним из представителей высшего руководства. В установленных случаях FINTRAC, как правило, предоставляет 30 дней на установление статуса PEP/HIO и принятие соответствующих мер.

MSB также обязаны надлежащим образом документировать результаты установления статуса. Такие записи могут включать:

- должность лица и организацию;
- дату установления статуса;
- сведения об источнике благосостояния (если применимо); а также
- подробности рассмотрения высшим руководством, если оно требовалось.

## Ваша политика должна выходить за рамки скрининга

Наличие программы для скрининга или вопрос о статусе PEP/HIO при приёме клиента сами по себе ещё не образуют полноценного процесса комплаенса в отношении PEP/HIO.

Ваши политики и процедуры должны чётко определять, когда требуется скрининг, [как анализируются возможные совпадения](https://cbesgroup.ca/ru/insights/msb-regulated/fintrac-отчетность-имущество-лиц-из-санкционных-списков-2025), как оценивается риск, в каких случаях вопрос необходимо передавать на более высокий уровень и какие дополнительные меры следует принять.

Владельцам бизнеса стоит периодически пересматривать эти процедуры. Процесс может казаться отлаженным на этапе приёма клиента, но при этом оставлять пробелы в постоянном мониторинге, эскалации или документировании. Это одна из областей, на которые мы обращаем внимание в нашем руководстве по [текущему комплаенсу после регистрации](https://cbesgroup.ca/ru/insights/msb-regulated/после-регистрации-msb-корпорация-текущий-комплаенс).

Если вы не уверены, что ваши текущие процедуры в отношении PEP/HIO отвечают требованиям FINTRAC, команда Approved MSB Services может проверить вашу политику и помочь добиться того, чтобы процедуры скрининга, оценки рисков и эскалации работали слаженно, как положено.

> Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией. За конкретными рекомендациями по обязательствам вашего MSB в области комплаенса обратитесь к квалифицированному специалисту или [напрямую к нашей команде](https://cbesgroup.ca/ru/contacts).

## FAQ

**Q: Когда MSB обязан устанавливать статус PEP/HIO?**

A: При установлении деловых отношений с клиентом, в рамках периодического мониторинга этих отношений, а также при появлении информации, дающей разумные основания подозревать, что действующий клиент является PEP, HIO, членом семьи такого лица или — при определённых обстоятельствах — лицом, тесно с ним связанным. Кроме того, существуют особые требования в отношении определённых операций на крупные суммы.

**Q: Означает ли совпадение по PEP, что клиента нельзя обслуживать?**

A: Нет. Установление статуса PEP или HIO — лишь первый шаг. Если клиент является иностранным политически значимым лицом, требуется дополнительная надлежащая проверка, включая разумные меры по установлению источника благосостояния и усиленный постоянный мониторинг деловых отношений.

**Q: Какие дополнительные меры могут потребоваться?**

A: В зависимости от обстоятельств MSB может потребоваться установить источник благосостояния клиента, а по определённым операциям — также источник задействованных средств или виртуальной валюты. Кроме того, определённые операции с участием PEP или HIO требуют рассмотрения одним из представителей высшего руководства.

**Q: Сколько времени есть у MSB на выполнение мер в отношении PEP/HIO?**

A: В установленных случаях FINTRAC, как правило, предоставляет 30 дней на установление статуса PEP/HIO и принятие соответствующих мер.

**Q: Какие записи MSB должен вести при установлении статуса PEP/HIO?**

A: Записи могут включать должность лица и организацию, дату установления статуса, сведения об источнике благосостояния (если применимо) и подробности рассмотрения высшим руководством, если оно требовалось.