# Новые правила FINTRAC для MSB с агентами или мандатариями

- URL: https://cbesgroup.ca/ru/insights/msb-regulated/fintrac-novye-pravila-msb-agenty-mandatarii
- Author: Eugene Jakubov, Лицензированный юрист и старший консультант (https://cbesgroup.ca/ru/author/eugene-jakubov)
- Publisher: CBES Group (https://cbesgroup.ca/)
- Published: 2025-06-15
- Language: Русский (ru)
- Category: MSB и регулируемый бизнес
- Summary: Узнайте о новых требованиях FINTRAC к соблюдению нормативных правил для канадских MSB, использующих агентов или мандатариев. Проверка судимости, сроки верификации и правила хранения документов.
- Other languages:
  - English (en): https://cbesgroup.ca/insights/msb-regulated/fintrac-new-rules-msb-agents-mandataries (Markdown: https://cbesgroup.ca/insights/msb-regulated/fintrac-new-rules-msb-agents-mandataries.md)
  - Français (fr): https://cbesgroup.ca/fr/insights/msb-regulated/canafe-nouvelles-regles-esm-agents-mandataires (Markdown: https://cbesgroup.ca/fr/insights/msb-regulated/canafe-nouvelles-regles-esm-agents-mandataires.md)
  - Español (es): https://cbesgroup.ca/es/insights/msb-regulated/fintrac-nuevas-reglas-msb-agentes-mandatarios (Markdown: https://cbesgroup.ca/es/insights/msb-regulated/fintrac-nuevas-reglas-msb-agentes-mandatarios.md)
  - 中文 (zh): https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/fintrac-xin-guiding-msb-dailiren-shoutuoren (Markdown: https://cbesgroup.ca/zh/insights/msb-regulated/fintrac-xin-guiding-msb-dailiren-shoutuoren.md)

Если вы управляете предприятием по оказанию денежных услуг (MSB) в Канаде и сотрудничаете с третьими сторонами для предоставления своих услуг, вам необходимо знать кое-что важное. FINTRAC — канадское агентство финансовой разведки — ввело новые требования к соблюдению нормативных правил, специально предназначенные для MSB, использующих агентов или мандатариев. Это не просто рекомендации. Это обязательные правила, и их несоблюдение может поставить ваш MSB под серьёзную угрозу. Давайте разберём всё простым языком, чтобы вы точно понимали, в какой ситуации находитесь и что вам нужно сделать.

## Начнём с главного: кто такой агент или мандатарий?

Именно здесь многие операторы MSB запутываются, и мы постоянно слышим об этом от наших клиентов. Согласно определению FINTRAC, агент или мандатарий — это любое стороннее физическое лицо или организация, которые непосредственно участвуют в предоставлении денежных услуг от вашего имени. Считайте их продолжением вашего бизнеса. Они обрабатывают транзакции, проводят платежи или осуществляют денежные переводы под эгидой вашего MSB.

## Кто НЕ считается агентом?

Вот важное разграничение: не каждая третья сторона, с которой вы работаете, подпадает под эту категорию. Если кто-то занимается только продажами, направлением клиентов или маркетингом для вашего MSB, но фактически не имеет отношения к денежным услугам, они не считаются агентами или мандатариями согласно правилам FINTRAC.

Третья сторона становится агентом/мандатарием, когда вы уполномочиваете её предоставлять услуги MSB от вашего имени. Ваше маркетинговое агентство? Не агент. Ваш реферальный партнёр, который направляет к вам клиентов? Тоже не агент. Но физическое лицо или компания, которые фактически осуществляют денежные переводы или обмен валют от вашего имени? Это агент, и новые правила применяются.

## Что FINTRAC требует от MSB?

Если вы используете агентов или мандатариев, FINTRAC теперь ожидает, что вы подтвердите их право действовать от вашего имени. Вот что это подразумевает.

### 1. Проверка наличия судимости обязательна

Вы обязаны получить справку о наличии/отсутствии судимости. Если агент/мандатарий является юридическим лицом, необходимо получить проверки для генерального директора, президента, директоров и каждого лица, которое прямо или косвенно владеет 20% или более акций или долей в компании или контролирует их.

Цель? Убедиться, что никто из них не был осуждён за конкретные правонарушения, перечисленные в PCMLTFA (Закон о доходах от преступной деятельности, отмывании денег и финансировании терроризма). Эти правонарушения включают, помимо прочего, отмывание денег, финансовое мошенничество, мошенничество, связанное с иммиграцией, торговлю людьми и определённые преступления, связанные с наркотиками.

> Если кто-либо из этого списка имеет судимость за любое из этих правонарушений, он не имеет права выступать в качестве вашего агента или мандатария.

### 2. Языковые требования и правила перевода

Все справки о судимости должны быть предоставлены на английском или французском языке — двух официальных языках Канады. Если оригинальный документ составлен на другом языке, вам необходимо его перевести. Но есть важный нюанс: перевод должен быть заверен сертифицированным переводчиком, признанным в Канаде (провинциальным органом) или органом по сертификации переводчиков в иностранной юрисдикции. Это может стать препятствием для MSB, работающих с агентами за рубежом, поэтому планируйте заранее.

## Ключевые сроки, которые нельзя пропустить

FINTRAC установил чёткие сроки в зависимости от того, когда вы привлекли своих агентов или мандатариев.

- Для новых агентов или мандатариев: вы должны завершить проверку соответствия требованиям до начала сотрудничества. Никаких исключений — не начинайте работать с кем-либо, пока проверка судимости не будет завершена и пройдена.
- Для действующих агентов (повторная проверка): после проверки агента вы не освобождаетесь навсегда. Вам необходимо проводить повторную проверку каждые два года, а именно в течение 30 дней с даты годовщины первоначальной проверки. Отметьте это в календаре.
- Для агентов, привлечённых до 1 октября 2025 года: если вы уже работали с агентами или мандатариями до вступления в силу новых правил, вы обязаны завершить их проверку не позднее 1 октября 2027 года. Если вы ещё этого не сделали, пора действовать немедленно.

## Хранение документов: ничего не выбрасывайте

FINTRAC требует хранить все справки о судимости и документы по проверке минимум 5 лет. Наша рекомендация? Храните их в течение всего периода сотрудничества плюс 5 лет после его окончания. Таким образом, если FINTRAC придёт с проверкой соблюдения нормативных требований, даже через годы, у вас будет всё готово.

Имейте в виду, что справка о судимости должна быть выдана не более чем за 6 месяцев до дня её рассмотрения. Лучше быть чрезмерно подготовленным к проверке документов, чем лихорадочно искать их во время аудита.

## Что произойдёт, если вы не соблюдаете требования?

Будем прямолинейны: несоблюдение требований — это не то, что стоит проверять на практике. MSB, которые не выполняют эти требования, рискуют получить [административные штрафы](https://cbesgroup.ca/insights/msb-regulated/fintrac-penalties-tracker), предписания регулятора и потенциальные нарушения в работе. FINTRAC серьёзно относится к своему мандату, и вам следует делать то же самое. Правила ясны, сроки установлены, а ожидания не подлежат обсуждению.

## Как Approved MSB Services может помочь

Мы понимаем, что навигация в нормативно-правовом поле FINTRAC может показаться непосильной задачей, особенно с введением новых требований. Именно для этого мы здесь. В Approved MSB Services, являющейся аффилированной компанией CBES (Canadian Business and Enterprise Services), мы помогаем MSB по всей Канаде соблюдать требования и быть на шаг впереди. Наша команда может помочь вам с:

- Проверки соответствия FINTRAC — тщательная оценка вашего текущего положения
- Процедуры проверки агентов и мандатариев — мы поможем вам выстроить надлежащий рабочий процесс проверки
- Рабочие процессы по проверке судимости — обеспечение соответствия каждого документа стандартам FINTRAC
- Системы хранения документов — организованные, готовые к аудиту системы документации
- Постоянная нормативная поддержка — потому что [соблюдение требований — это не разовое мероприятие](https://cbesgroup.ca/ru/insights/msb-regulated/после-регистрации-msb-корпорация-текущий-комплаенс)

> Данная статья носит исключительно информационный характер и не является юридической консультацией. Для получения конкретных рекомендаций по обязательствам вашего MSB в области соблюдения нормативных требований, пожалуйста, проконсультируйтесь с квалифицированным специалистом или [свяжитесь с нашей командой](https://cbesgroup.ca/ru/contacts) напрямую.

## FAQ

**Q: Кто такой агент или мандатарий согласно правилам FINTRAC?**

A: Агент или мандатарий — это любое стороннее физическое лицо или организация, непосредственно участвующие в предоставлении денежных услуг от имени MSB, например, в осуществлении денежных переводов или обмене валют.

**Q: Считаются ли маркетинговые или реферальные партнёры агентами?**

A: Нет. Если третья сторона занимается только продажами, направлением клиентов или маркетингом и фактически не предоставляет денежные услуги, она не считается агентом или мандатарием.

**Q: Какие проверки судимости требуются для агентов MSB?**

A: MSB должны получить справки о судимости для индивидуальных агентов. Для агентов-юридических лиц требуются проверки генерального директора, президента, директоров и любого лица, владеющего или контролирующего 20% или более компании.

**Q: Как часто необходимо обновлять верификацию агентов?**

A: Верификация агентов должна обновляться каждые два года, в течение 30 дней с даты годовщины первоначальной проверки.

**Q: Какой крайний срок для верификации агентов, привлечённых до 1 октября 2025 года?**

A: Агенты или мандатарии, привлечённые до 1 октября 2025 года, должны быть верифицированы не позднее 1 октября 2027 года.

**Q: Как долго необходимо хранить справки о судимости?**

A: FINTRAC требует хранения минимум 5 лет. Рекомендуется хранить их в течение всего периода сотрудничества плюс 5 лет после.